两会建言｜全国人大代表周燕芳：建议为长期护理保险建立独立筹资渠道

本报记者 陈晶晶 北京报道
“养老”依旧是2025年全国两会备受关注的热点话题。
《中国经营报》记者采访获悉，今年两会，全国人大代表、中国太保（601601.SH）战略研究中心（ESG办公室）主任周燕芳带来了《关于加快建立长期护理保险制度增强养老服务支付保障的建议》。
据国家医保局最新披露，长期护理保险自2016年启动试点8年来，全国49个城市试点工作稳步推进，阶段目标已基本实现。截至2024年年底，全国超过1.8亿人参保，累计超过260万人享受待遇，基金支出超800亿元。
周燕芳认为，在政府的引导和社会各界的参与下，试点城市逐步探索并建立起适应我国国情的长期护理保险制度体系，为老年人提供多样化的护理服务，在解决老年人护理问题上取得了一定成效，但也面临覆盖范围有限、支付保障水平较低、资金筹集渠道单一、满足需求能力不足等挑战。
“在总结试点经验的基础上，制定全国性的制度框架，为长期护理保险的实施提供一个明确的指导和规范，明确长期护理保险制度的基本原则、覆盖范围、筹资渠道、参保对象、缴费群体、缴费率以及基金管理等基本要求，确保制度的公平性和可持续性。”周燕芳对记者表示。
亟待逐步统一规范
2024年12月国务院发布的《关于深化养老服务改革发展的意见》提出，强化以失能老年人照护为重点的基本养老服务，发展长期照护和认知障碍老年人照护服务，加快建立长期护理保险制度，合理确定经济困难失能老年人护理补贴覆盖范围和补贴标准，做好长期护理保险与经济困难的高龄、失能老年人护理补贴等政策的衔接。
周燕芳表示，作为社会保障体系之一的长期护理保险制度，应定位“保基本、广覆盖”，优先保障那些符合条件的失能老年人和重度残疾人，并不断扩大覆盖范围。
从8年试点情况来看，发展长护险面临的痛点之一是资金来源的可持续性。
周燕芳对记者表示，现行试点地区普遍采用“医保划转+财政补贴+个人缴费”或“医保划转+财政补贴”的多元化筹资结构，但主要依赖于医疗保险划拨或政府财政补贴，单位缴费和个人缴费比例过低。以首批试点城市为例，医保基金平均承担70%，财政补贴20%，个人缴费仅占10%。
“这种过度依赖医保基金的筹资模式不仅加剧了医保基金的支付压力，还使得制度存在不可持续的风险。例如与基本医疗保险功能定位冲突，削弱了长期护理保险的独立性和互济性。”周燕芳说。
随着长护险的推广，如何对失能参保人群进行高效、公平、统一的失能等级评估是目前关注的重点问题之一。周燕芳也表示，失能等级评估标准缺乏全国统一规范。
记者注意到，自2021年以来，《长期护理失能等级评估标准（试行）》《长期护理保险失能等级评估管理办法（试行）》《长期护理保险失能等级评估机构定点管理办法（试行）》陆续出台落地。
在周燕芳看来，虽然民政部已经制定了全国统一的老年人能力评估国家标准，但医保系统的相关评估标准如何与之衔接，各地无所适从，需要国家层面统筹。
“这种碎片化标准可能导致三大问题：跨地区待遇衔接困难；评估结果公信力不足；服务资源配置效率低下，部分地区出现‘轻症高评’或‘高症轻评’等不统一现象。这些问题在一定程度上影响了保险制度的公平性和效率。”周燕芳说。
构建多元化筹资体系
针对资金筹集渠道单一的问题，周燕芳建议，可推动构建多元化筹资体系，为长期护理保险建立独立筹资渠道。
“可参考日本‘40岁强制参保’机制，设计‘个人+企业+财政’三方筹资模式，按工资基数的一定比例进行筹资（如个人、企业各0.4%，财政0.2%）。同时，可探索设立个人长期护理账户，允许医保个人账户资金适度划转，探索家庭共济使用机制。并建立动态调整机制，根据工资增长指数和护理成本指数建立费率动态调整模型，确保基金收支平衡。”周燕芳说。
同时，周燕芳建议，健全监管协同机制，包括建立跨部门协调委员会，由国务院分管领导牵头，民政部、国家医保局等部门共同参与，统筹政策制定和资源配置，应适时明确牵头部门；加强基金监管和服务管理，构建完善的基金监管机制，完善举报投诉、信息披露、内部控制、防范欺诈等风险管理制度，确保基金安全。
她进一步建议，推行全国统一老年人能力评估标准体系，包括制定和推行全国性的长期护理保险失能等级评估管理办法、评估机构定点管理办法，明确护理需求认定和服务质量评价标准、基础服务项目目录，确立护理流程及操作规范，科学制定分级分类待遇支付政策；建设专业评估队伍，每个区县设立独立评估中心，评估员需通过国家统一资质考试；建立争议解决机制，设立三级复核制度，引入**医学评估机构。
此外，周燕芳还建议，完善服务供给体系建设。加强养老护理人才队伍建设，加大人才培养力度，完善护理职业教育体系，依据新兴的健康照护师、老年人能力评估师等职业需求，适时调整课程设置，拓展招生规模等。
（编辑：李晖 审核：何莎莎 校对：张国刚）