招商拓扑银行“胎死腹中” 刘强东失意“金融梦”

出品｜大摩财经
刘强东牵手招商银行，筹划多年的招商拓扑银行，连牌照都拿到了，但最终还是没办成。
7月22日，招商银行（600036.SH,3968.HK）发布公告称，该行董事会已经同意撤回招商拓扑银行开业申请并终止筹备工作。这意味着，招行联手京东共同设立的独立法人直销银行——招商拓扑银行没等开业就走到了尽头。
2020年12月，招商拓扑银行获得银保监会批准筹建，是继2017年11月中信百信银行正式开业后，独立法人直销银行牌照再度开闸。招商拓扑银行注册资本20亿元，出资方分别为招商银行和京东科技（原京东数科等）旗下网银在线，二者分别持股70%和30%。
2021年2月，招商拓扑银行已经召开了创立大会和董事会，并于2021年3月底通过反垄断调查，但一年多后最终等来的却是“胎死腹中”的结局。
值得一提的是，2020年底与招商拓扑银行同批获准筹建的还有邮惠万家银行，该行由中国邮政储蓄银行出资50亿元发起设立。公开信息显示，2022年6月30日，邮惠万家银行已经正式开业。
两家同时获批的直销银行，为何命运截然不同？
所谓直销银行，是指不设线下网点、依托纯互联网平台展业的新型银行模式。2017年11月开业的中信百信银行是国内第一家独立法人直销银行，主要股东为中信银行和百度。
早在在2017年初，招商银行公开表示将成立法人直销银行，并计划引入战略投资者。2018年8月，招商银行和当时对金融牌照野心勃勃的京东数科联手成立上海招东信息科技有限公司，分别持股70%、30%，外界因此传言双方将以申请直销银行的契机成立“招东银行”。
两年多后，招商拓扑银行获批，但名字里缺了“东”。彼时，互联网金融监管已经进入了持续规范阶段，京东数科虽然在2020年9月递交了上市招股书，但由于监管环境变化，在2021年3月宣告IPO终止。此后，京东数科也被并入了京东科技。

最终，邮惠万家银行如期开业，招商拓扑银行却终止筹建，一切尽在不言中。

中信百信银行成立近五年，业绩难言理想。2017-2021年，中信百信银行的营收分别为0.3亿元、12.95亿元、23.73亿元、17.23亿元和29.98亿元，净利分别为-2.93亿元、-4.84亿元、0.20亿元、-3.88亿元、2.63亿。
今年以来，招商银行波折不断。先是原行长田惠宇被带走调查，招行进入“王良时代”。随着地产类信托爆雷潮到来，招行还陷入多起代销信托违约风波。年初至今，招商银行的股价下跌20%以上。
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