个人养老金理财即将落地

为支持市场机构依法合规开展个人养老金投资理财产品相关业务，保护投资者合法权益，银行业理财登记托管中心日前印发《个人养老金理财产品行业信息平台管理实施办法（试行）》（以下简称《办法》），明确要求开展个人养老金投资理财产品业务的商业银行和理财公司及时做好理财行业平台接入、信息交互、数据交换和数据报送等工作，意味着个人养老金理财已来到落地前的最后阶段。
《办法》明确，提供个人养老金资金账户服务的商业银行（以下简称“开户行”）、为参加人提供个人养老金理财产品销售服务的商业银行和理财公司（以下简称“销售机构”）、个人养老金理财产品发行机构以及托管机构均应申请接入理财行业平台。
《办法》规定，销售机构应当协助首次参与个人养老金投资理财产品业务的参加人，在理财行业平台申请开立平台账户。开户行应配合完成个人养老金账户、个人养老金资金账户相关信息的核验，向理财行业平台及时反馈个人养老金账户、个人养老金资金账户等相关信息及变动情况。
信息交互、数据交换和信息报送是提升个人养老金理财信息透明度的重要抓手。根据《办法》，个人养老金理财产品信息交互和数据交换内容包括个人信息、销售信息、资金划付信息以及监管部门规定的其他信息等。理财行业平台为直接销售个人养老金理财产品的理财公司提供与开户行间的信息交互服务。
具体来说，各类机构要报送五类内容：开户行应每日批量报送个人养老金资金信息，包括资金账户的缴费、资金划转、相关资产转移、领取信息、资金余额信息以及缴纳个人所得税等，每日实时报送个人养老金资金账户开立、变更、注销信息；销售机构在参加人首次参与个人养老金理财产品业务时完成个人基本信息报送，在参加人基本信息发生变化时完成个人基本信息变更报送；发行机构每日批量报送理财产品信息、参加人交易明细和持仓信息、产品交易信息和资产信息等；托管机构每日批量报送个人养老金理财产品的资产交易、持仓、估值和资金划付信息等；监管部门要求报送的其他信息。
邮储银行(行情601658,诊股)研究员娄飞鹏提示，个人养老金理财的本质仍然是理财、资产管理，既然是投资理财，就要认识到凡是投资就有风险。金融机构在个人养老金理财产品研发投资方面应采取相应的措施，金融管理部门也应有相关的监管准入，让个人养老金理财产品相对更加稳健。