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透过“2021年度险企经营评价”,俯瞰险企的“跃升”与“掉档”
时间:2023-2-2 12:25
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保险企业经营评价结果出炉。
文/每日财报 程意
近日,中国保险行业协会发布了《关于2021年度保险公司法人机构经营评价结果的公告》(以下简称“《公告》”),共计160家保险公司(79家财产险公司,81家人身险公司)参与此次评价,经营评价对象为截至2021年12月31日,经营满一个完整会计年度的保险公司法人机构。
从评价结果来看,2021年度保险公司的经营状况有所改善,A类机构数量共计40家,较2020年增长1家,其中有7家险企连续7年上榜A类;B类占比显著提升,达到66%;没有D类机构。
有进则有退,部分险企出现“掉档”现象。像太保寿险此前六年评价均为A类,但在2021年度却降为B类。部分中小险企也受制于车险综改、自身规模等因素,在经营业绩方面并不突出,且存在一定的业务风险。
1
“三位一体”监管评价
目前,我国对保险公司已形成“三位一体”的监管评价体系,具体包括“经营评价指标体系”“服务评价指标体系”“分类监管评价指标体系”。这三大指标体系主要分别从经营效果、服务水平和风险状况三个角度对险企进行评价。其中,针对保险公司法人机构的经营评价自2015年试行以来已连续开展7年。
在2015年,原保监会印发了《保险公司经营评价指标体系(试行)》,用以科学评价保险公司经营状况,促进保险公司改进经营管理,转变发展方式,加强保险监管。
在险企经营评价指标体系的构建上,主要是从险企的速度规模、效益质量、社会贡献三个方面综合考量。其中,财产险公司评价指标体系由保费增长率、总资产增长率、综合成本率、风险保障贡献度等12项指标构成;人身险公司评价指标体系由保费增长率、综合投资收益率、13个月保单继续率、风险保障贡献度等14项指标构成。
像此次,中国保险行业协会发布的《公告》,就披露了2021年度保险公司法人机构经营评价结果。在160家保险公司中,财产险公司A类16家,B类57家,C类6家;人身险公司A类24家,B类49家,C类8家。
值得注意的是,中国人寿、泰康人寿、太平人寿这3家人身险公司与人保财险、平安财险、太保财险、阳光财险这4家财产险公司已经连续7年被评为A类。
2
六家无缘A类机构
中国人寿作为国内寿险行业的龙头企业,近年来的保费收入、资产规模等一直占据领先地位。在2021年,中国人寿实现总保费6183.27亿元,同比增长1%,规模位列全行业第一;总投资收益达2140.57亿元,同比增长7.8%;总投资收益率达4.98%。
同时,太平人寿的发展也在稳步提升。2021年其原保费收入同比增长3%,新单期缴保费收入同比增长13.5%,新业务价值、个险代理人规模均实现正增长。
泰康人寿作为“老七家”中的一员,在非上市险企中更是一枝独秀,不仅在保费收入上实现稳步增长,在盈利能力上也是首屈一指。2021年,泰康人寿实现保险业务收入1647.22亿元,同比增长10.05%;净利润228.35亿元,同比增长22.64%。
具体来看,在2021年度人身险公司中,有12家机构评级上升,9家有所下调,但A类机构数量与2020年相持平,仍旧为24家。
其中,中邮人寿、英大人寿、交银人寿、光大永明、幸福人寿、安联人寿这6家机构实现由B到A的跨越。太保寿险、人保寿险、建信人寿、平安养老、平安健康、国联人寿从A滑档至B。
《每日财报》注意到,太保寿险此前6次评价均为A类,2021年度是其经营评价首次降为B类。在2021年,太保寿险虽实现保险业务收入2116.85亿元,同比微降0.1%,在业务规模上仅次于中国人寿与平安寿险。但其新业务价值已连续三年呈现负增长,2021年该数值仅为134.12亿元,同比下降24.8%。
3
中小险企发展有所受限
聚焦财产险公司,有14家机构评级上升,8家下降。
财险“三巨头”(人保财险、平安财险、太保财险)与阳光财险连续7年的经营评价为A类。另外,国寿财产、大地财产、国任财险、亚太财险、中原农业、美亚保险的经营评价从A类滑档至B类;现代财险与太平科技从B类滑档至C类。
据悉,在2021年,“三巨头”共实现净利润460.69亿元,合计瓜分了行业近九成的利润,这也使得中小险企的生存空间不断被挤压。
譬如,近年来现代财险的保险业务收入虽保持平稳增长,但在2021年再次陷入亏损泥潭,净亏损额达1.42亿元;亚太财险在2021年也由盈转亏,净亏损额达4.96亿元;太平科技从2018年成立至今还未摆脱亏损,累计亏损额达3.21亿元,仅2021年净亏损就达1.27亿元。
另外《每日财报》注意到,人保财险作为财险“老大哥”连续7年的经营评价为A类,而与其同为中国人保旗下的人保寿险在2021年度的经营评价却降为B类。
从市场占有率来看,截至2021年末,人保财险在财产险的市场占有率高达32.8%,而人保寿险和人保健康在人身险市场合计占有率才仅为4.2%。
进一步讲,人保财险之所以能荣获佳绩,除了因其在车险业务上的改善外,还得益于其对非车险业务的积极拓展。在2021年,人保财险非车险业务实现原保险保费收入1931.09亿元,同比增长16.1%,占比达43.1%。截至2022年上半年,其非车险业务占比达到53.4%,整体业务结构也更均衡。
背靠近两年,宏观经济、监管制度、疫情等多重因素影响下,中国保险行业发展遭遇重大挑战,但同时也孕育了很多新契机,行业转型势头不可阻挡。
接下来,中国保险随着行业改革的逐步深化,相信那些具备以人为本服务精神的企业,能够开发出更符合客户保障需求的新产品,同时用高效的理赔服务,多维度的客户关怀,率先赢得市场和客户的信赖,保持并冲击更高的评价。
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