10月3号，农业银行最新存款利率来了：3万元存一年，利息有多少？

今天是中秋、国庆小长假的第5天，10月3日，部分银行网点已经开门营业。农业银行是我国第三大商业银行，也是四大国有独资银行之一、四家第四组别的系统性重要银行（工农中建）。
在农业银行存3万元一年下来能够获得多少利息呢？我们以10月3日农业银行的最新存款利率为依据计算一下。


3万元存入农业银行一年，到期后能够拿多少利息？
（1）活期存款的利息计算
活期存款的好处是随时存取、转账、消费，用不着提前转换，缺点自然是收益很低。值得注意的是如果提前支取了定期存款或大额存单是按照活期存款的利率计息的。
农业银行当下的活期存款年化利率为0.2%，3万元存一年可以获得的利息为：
3万*0.2%*1=60元
利息确实很少，只有60元而已。


（2）定期存款的存款利息
农业银行的定期存款按照期限不同分成六类，分别是三个月期、半年期、一年期、两年期、三年期和五年期。3万元存入三个月期的定期存款（年化利率为1.25%），到期后自动转存一年后的利息为：
3万*1.25%*1=375元
六个月定期年存款的年利率为1.45%，3万元存入，一年后的利息为：
3万*1.45%*1=435元
农业银行一年期定存的年化利率相较于之前下降了10个BP，为1.55%，存入3万元可以获得的利息为：
3万*1.55%*1=465元


两年期定期存款的年化利率同样有所下降，为1.85%，3万元存两年后的利息为：
3万*1.85%*2=1110元；一年的平均利息为555元
三年期定期存款的年化利率是比较高的，降息后也有2.2%了，3万元存入后的利息为：
3万*2.2%*3=1980元；一年的平均利息为660元
五年期定期存款的年化利率最高，达到了2.25%，利息为：
3万*2.25%*5=3375元；一年的平均利息为675元


（3）大额存单的投资收益
大额存单是最近几年比较流行的投资理财方式，年化利率是比较高的，分为分为1个月期、3个月期、半年期、一年期、两年期和三年期，年化收益率在1.6%至2.65%之间。假设将3万元存入一年期大额存单，到期后可以获得的利息为：
3万*1.9%*1=570元，比一年期普通定期存款的利息高了23%。不过，大额存单是有最低门槛要求的，至少一次性买入20万元，有的起存点达到了50万元，所以3万元是没法购买农业银行的大额存单的。


（4）储蓄式国债的投资收益
相比于大额存单国债有三个优势。
一是利率更高，如三年期国债的年化收益率为2.85%，比三年期大额存单还要高出0.2个百分点；二是起买点低，不需要20万元，100元就可以投资，3万元足够买了国债了；三是提前支取可以靠档计息，购买国债持有半年以上就能够拿到一部分利息了，不像大额存单，只要没到期提前支取一律取消利息收益。
假设3万元买入三年期储蓄式国债，到期后一共可以获得的利息为：
3万*2.85%*1=2565元；平均每年的投资收益为855元
当然，国债有自己的“缺点”，那就是额度有限，每次发行都需要抢购，如果买晚了一分钱也买不到，只能财政部下次发行时再购买了。对国债感兴趣的朋友要随时关注财政部的公告或者财经类媒体的推送信息，也可以和银行客户经理沟通好，一旦银行代售国债立马通知自己。


（5）保险产品
银行除了吸收公众存款外还会代销其它金融产品，比如理财产品、基金、储蓄式保险等，其中储蓄式保险是银行最近几年重点推出的东西，原因很简单，手续费高，每卖出一份可以从保险公司那里获得高额提成。
储蓄式保险与存款很像但性质上有明显的区别，前者并非保本保息而且不能提前支取，一旦急着用钱往往只有一个选择，以损失本金为代价解除保险条款把钱拿出来。我相信这肯定不是大家愿意接受的。因此，一定要搞清楚银行工作人员给你推销的是什么性质的产品，不要因为收益率较高而放松警惕，误把储蓄式保险当成存款。


不同的人对金融产品的偏好不同，本文并非表达保险均是骗子的观点，但对不想买保险的人而言这种供给与需求的错配让人难以接受。如果你的资金量很大，需要进行资产配置，那么保险，尤其是增额终身寿类型的保险产品是值得购买的；相反，如果没多少存款，也不想搞那么多复杂的金融产品，只想要安安稳稳的收益，那么不要去碰保险，储蓄和国债是您最好的选择。
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