央行辽宁省分行上半年成绩单：贷款新增371亿元 利率下行50个基点

21世纪经济报道记者张欣 北京报道
近日，人民银行辽宁省分行召开2024年三季度例行新闻发布会，向公众介绍“2024年上半年金融支持辽宁实体经济发展”的情况。
整体来看，2024年上半年，辽宁省金融机构新增存款和贷款余额双双同比增长，贷款重点投向科技、绿色等重点领域。同时，利率自律机制指导协调作用下，辽宁省金融机构的存贷款市场利率亦同比下降。具体来看，二季度，地方法人银行各项存款付息率同比下降30个基点。6月份，辽宁省金融机构一般贷款、企业贷款加权平均利率同比分别下降50个和33个基点。
此外，为了有力支持辽宁经济持续向好，为辽宁实现全面振兴新突破营造适宜的货币金融环境，今年上半年，人民银行辽宁省分行聚焦重点领域，做实做细“五篇大文章”。
贷款向科技、绿色等重点领域倾斜
人民银行辽宁省分行调查统计处副处长洪银玉称，2024年上半年，辽宁省金融机构新增人民币贷款371亿元；按可比口径新增人民币贷款1457亿元，余额同比增长3.21%。存款方面，2024年上半年，辽宁省金融机构新增人民币存款2670亿元，同比增长5.11%。分部门看，住户存款和非金融企业存款规模分别是6.02万亿元和0.99万亿元。
“结构上，贷款向重点领域倾斜。”洪银玉进一步解释， 一是为企（事）业单位提供长期稳定资金来源。上半年，新增企（事）业单位中长期贷款806亿元。二是住户消费贷款增速连续5个月超15%。6月末，住户短期消费贷款余额1166亿元，同比增长19.55%，比上年同期高1.25个百分点。三是科学技术及基础设施相关领域得到有力信贷支持。分行业看，6月末，科学研究和技术服务业贷款余额196亿元，同比增长17.85%，比年初增加33亿元，同比多增12亿元。基础设施相关领域贷款余额10816亿元，同比增长7.02%，其中，电力、热力、燃气及水生产和供应业贷款余额3575亿元，同比增长15.59%。四是绿色贷款增速连续19个季度保持在两位数以上。6月末，绿色贷款余额5956亿元，同比增长25.3%，其中，节能环保产业、生态环境产业、清洁能源产业贷款余额分别同比增长39.51%、39.22%和24.07%。
从全国性银行信贷增长情况来看，“6月末，省内20家全国性银行人民币贷款余额3.53万亿元，同比增长5.3%，其中，工、农、中、建四大行贷款余额同比增长9.5%，继续保持较快增长。上半年20家全国性银行新增人民币贷款1157亿元，其中，工、农、中、建四大行增加1003亿元，增量占比86.69%，继续发挥稳盘压舱作用。”洪银玉如上表示。
融资成本来看，人民银行辽宁省分行货币信贷管理处副处长高新宇称，在负债端，该行充分发挥存款利率市场化调整机制作用，引导银行降低负债成本，提升服务实体经济的能力和可持续性。二季度，地方法人银行各项存款付息率同比下降30个基点。
在资产端，持续引导金融机构加强自律，推动其参照贷款市场报价利率（LPR）合理定价，在保持可持续发展的前提下实现社会融资成本稳中有降。6月份，辽宁省金融机构一般贷款、企业贷款加权平均利率同比分别下降50个和33个基点。
做实做细“五篇大文章”
高新宇表示，为了有力支持辽宁经济持续向好，为辽宁实现全面振兴新突破营造适宜的货币金融环境，今年上半年，人民银行辽宁省分行聚焦重点领域，做好“五篇大文章”。
在顶层设计方面，人民银行辽宁省分行联合省发改委、科技厅、工信厅等11部门印发《奋力做好金融“五篇大文章”促进辽宁高质量发展工作方案》，构建政策框架体系和工作机制，提出32项重点工作任务及具体工作举措，在支持科技创新方面聚力攻坚，在普惠、绿色、养老等方面谋篇布局，在数字化转型方面加快推进。
在强化政策激励方面，充分发挥结构性货币政策工具的撬动作用。今年上半年，人民银行辽宁省分行积极引导金融机构规范、高效用好存续的结构性货币政策工具，同时，加快推动新创设货币政策工具在辽宁落实落地，以低成本央行资金撬动辽宁省信贷高质量增长。今年上半年，人民银行辽宁省分行运用支农支小再贷款、再贴现和专项再贷款等结构性货币政策工具向金融机构提供央行低成本资金458.1亿元（含展期），惠及市场主体超4万户，带动贷款利率和票据贴现利率同比分别下降23个和28个基点。目前，可使用碳减排支持工具的地方法人机构已扩充至5家。政策执行以来，运用碳减排支持工具累计带动金融机构发放碳减排领域贷款400.2亿元，减少碳排放达到1036.94万吨二氧化碳当量。
高新宇表示，从“五篇大文章”的具体落实措施来看，人民银行辽宁省分行主打“做实做细”。
科技金融方面，人民银行辽宁省分行坚持突出重点，不断健全科技金融服务体系。制定《辽宁省金融服务科技型企业考核评估办法》，建立科技型企业金融服务效果评估体系，激励金融机构将金融资源更多投向实体经济和创新领域。围绕新创设的科技创新和技术改造再贷款，积极开展政策宣讲，发挥科技金融联席会议机制作用，与成员单位商讨“创新积分制”应用推广方案，进一步丰富金融机构科创风险评估模型。5月末，辽宁省科技型中小企业、“专精特新”中小企业贷款余额增速分别为21.76%和15.64%。
绿色金融方面，提速增效，持续提高绿色金融服务水平。开展节水贷融资服务，为符合条件的企业（单位）开展节约用水领域项目建设及运营提供金融支持，已累计发放节水贷3380万元。持续做好水利基础设施项目金融支持。截至二季度末，辽宁省金融机构水利基础设施贷款余额714.9亿元，同比增长29.5%。辽宁省绿色贷款余额同比增长25.3%，增速连续19个季度保持在两位数以上。
普惠金融方面，人民银行辽宁省分行制定《中国人民银行辽宁省分行金融服务民营经济效果评估实施细则》，强化跟踪问效，落实激励约束。持续开展金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制建设专项行动，优化小微企业金融服务。6月末，辽宁省省普惠小微贷款（单户授信为2000万元及以下口径）余额4261亿元。引导金融机构加大对创业就业的信贷支持。截至二季度末，辽宁省创业担保贷款余额同比增长32.7%。
养老金融方面，牢牢抓住普惠养老专项再贷款试点扩大至辽宁的契机，积极对全国性银行开展业务培训。同时，积极沟通协调相关部门，梳理符合条件的市场主体名单并推送金融机构，通过低成本政策资金撬动金融机构向公益型、普惠型养老机构运营、居家社区养老体系建设和纳入目录的老年产品制造企业提供更多的信贷支持。
数字金融方面，围绕“数字要素×金融服务”重点行动，以辽宁承担政务数据目录编制和治理试点任务为契机，针对辖区10家重点金融机构政务数据使用情况开展调研，为后续推动金融机构数字化转型做好铺垫。