近三年贷款年均增长超10% 北京金融发力支持“五篇大文章”

7月31日，人民银行北京市分行、国家外汇管理局北京市分局举行2024年第三季度新闻发布会。人民银行北京市分行货币信贷管理处处长余剑表示，近三年，北京地区人民币贷款年均增长超10%，为经济社会平稳运行和做好五篇大文章营造良好的货币金融环境。
余剑表示，人民银行北京市分行“因地制宜”打造地方货币政策工具运用体系，上半年，北京市分行向五篇大文章领域发放政策性资金643亿元，占地区央行政策性资金总额的四分之三，撬动相关领域贷款增速持续高于一般贷款。
此外，人民银行北京市分行调查统计处处长周丹指出，上半年北京地区信贷总量平稳增长，结构持续优化，金融对重点领域和薄弱环节的服务质效不断提升，实体经济融资成本稳中有降，为首都经济持续恢复向好和高质量发展提供了有力支持。
上半年信贷总量稳定增长 信贷结构延续优化态势
周丹介绍，今年上半年，北京地区信贷总量稳定增长。上半年，辖内金融机构在保持信贷总量稳定增长的同时，更加注重盘活存量贷款，提高资金使用效率，为经济高质量发展注入新动力，对实体经济的支持更实、效率更高。6月末，人民币各项贷款余额同比增长7.9%，上半年月均增速11.6%，新增人民币贷款3927.1亿元。
“信贷结构方面则延续了优化态势。”周丹表示，今年以来，人民银行北京市分行充分发挥货币信贷政策导向作用，引导金融机构强化对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务，支持加快发展新质生产力。
人民银行北京市分行数据显示，6月末，制造业中长期贷款余额同比增长18.3%，其中高技术制造业中长期贷款余额同比增长25.6%；绿色贷款同比增长17.6%；普惠小微贷款余额同比增长17.0%，这些领域贷款增速均高于同期各项贷款增速。普惠小微有贷户数为121.3万户，比3月末多6.1万户。
值得注意的是，实体经济融资成本稳中有降。周丹表示，今年以来，北京市金融机构新发放企业贷款加权平均利率持续保持在较低水平。
数据显示，6月，北京地区金融机构一般贷款加权平均利率为3.63%，同比下降10个基点，比上月下降38个基点，其中，新发放普惠小微贷款加权平均利率为3.83%，同比下降13个基点，比上月下降18个基点。
周丹还表示，下一阶段，人民银行北京市分行将着力做好“五篇大文章”，引导辖内金融机构持续优化信贷结构，不断增强对重点领域和薄弱环节的支持力度，更加注重提升金融支持实体经济质效。
发力五篇大文章 科技、普惠等领域成重点
今年以来，北京地区在信贷结构上更加将资源倾向于“五篇大文章”的相关领域，并构建起一套北京发展“样本”。
余剑介绍，北京地区正在构建科技金融“四梁八柱”。北京已建立健全多维度科技金融政策体系，聚焦发展新质生产力，完善科创金融政策框架。“京创融”“京创通”“京制通”等再贷款再贴现工具累计投放超1100亿元，支持科技创新、高端制造领域；积极推动科技创新和技术改造再贷款在京落地。
北京还打造专业化、特色化科技金融组织体系，培育70家中关村科技金融专营组织机构。创新多元化科技金融产品体系，引导银行推出100多款科技信贷特色产品。
根据人民银行北京市分行的数据，目前全市科技型企业贷款余额超万亿元，近五年增速均显著高于各项贷款平均增速,“专精特新”中小企业的信贷覆盖面已接近60%。上半年，北京共有41家高新技术企业发债融资1590亿元，同比增长40.2%，发行科创票据302亿元。
在绿色金融方面，北京市绿色信贷、绿色债券等绿色融资保持较快增长。今年以来，通过碳减排支持工具专项再贷款支持32个碳减排项目，发放碳减排贷款金额15.2亿元，带动年碳减排量超30万吨。
数据显示，截至6月末，全市绿色信贷余额超2万亿元、同比增长17.6%，其中，绿色建筑贷款余额超3000亿元，同比增长40.5%；今年上半年发行绿色债券499亿元。
“北京地区还持续提升普惠金融服务水平。”余剑表示，深化民营小微、文化旅游、乡村振兴、民生领域金融服务，强化金融与首贷贴息、担保补助、风险补偿资金等优惠政策的有机结合，完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设。6月末，北京地区普惠小微贷款余额同比增长17%，普惠小微贷款加权平均利率3.83%，处于历史低位。创业担保贷款保持较快增长，余额同比增速超70%。
此外，北京还探索超大城市养老金融服务体系。近期，进一步梳理北京地区养老机构名单，发挥好普惠养老专项再贷款等政策工具作用，助力提高普惠养老服务供给效能。同时，持续推进银行网点和线上服务亲老适老化改造，针对老年人等群体支付习惯提升支付便利化水平，北京地区银行网点现金服务适老化改造完成率达99%。
在推动建设首都数字金融生态圈方面，余剑表示，深入推进辖内银行机构数字化转型，引导银行积极参与金融科技创新监管工具测试，加强数字技术在科技金融、普惠金融、绿色金融、养老金融的赋能运用，促进实体经济和数字经济深度融合。全面推进数字人民币全场景试点应用，已落地线上线下场景近68.6万个，今年实现数字人民币税费缴纳场景全覆盖，部分地区以数字人民币形式为企事业单位员工发放工资。
六项政策举措提升跨境贸易便利化水平
人民银行北京市分行经常项目管理处处长贺杰在会上表示，为进一步提升跨境贸易便利化水平，持续深化货物贸易外汇管理改革，国家外汇管理局于4月发布了《关于进一步优化贸易外汇业务管理的通知》，推出六项政策举措便利经营主体跨境贸易业务办理，自今年6月1日起正式实施。
据了解，这六项举措包括优化“贸易外汇收支企业名录”登记管理，改由银行采集企业名录信息；简化海关特殊监管区域企业贸易收支手续，银行可按照展业原则审核交易的真实性、合理性及收付汇与进出口主体不一致的相关材料后办理；放宽货物贸易特殊退汇免于登记业务权限，A类企业单笔等值20万美元以下（含）的特殊退汇业务可直接在银行办理；优化B、C类企业贸易外汇业务管理，合规情况已改善的B、C类企业经外汇局登记后可在银行办理90天以上(不含)的延期收付汇业务；明确货物贸易外汇登记业务办理材料；修订货物贸易外汇管理有关文书。
“政策实施以来至7月30日，辖内银行累计为企业办理名录业务953笔、超期限特殊退汇业务19笔。”贺杰表示，名录登记改革有效简化业务流程和资料，切实提升了企业金融服务获得感；海关特殊监管区域企业贸易收支手续的简化，货物贸易特殊退汇免于登记业务权限的放宽，便利了企业跨境外汇收支业务办理，提高了资金使用效率；B、C类企业贸易外汇业务管理的调整，将更好地保障企业真实合规的贸易外汇收支业务办理。
新京报贝壳财经记者 姜樊
编辑 陈莉
校对 杨许丽