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蚂蚁集团升级AI金融管家“蚂小财”,大模型如何提升金融...

时间:2024-9-9 09:30 0 107 | 复制链接 |

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界面新闻记者 | 张晓云
界面新闻编辑 | 江怡曼

自ChatGPT面世以来,一大批垂直领域大模型陆续涌现。在2024外滩大会上,就有20多个AI助手亮相。随着AIGC技术加速落地,为金融服务打开了哪些想象空间?
9月6日,蚂蚁集团发布新版AI金融管家“蚂小财”,并在支付宝APP内全量对外。据介绍,升级后的“蚂小财”能实时解读热点,有锐度表达观点,提供有问必答、个性化的专业服务。
官方数据显示,“蚂小财”连接了基金公司、券商、财经媒体等200多家主流专业机构,以及超1.5万位专业财经创作者,提供专业的服务和内容。截至2024年8月底,AI金融管家“蚂小财”的月度活跃用户数已经达到7000万人,其中有45%来自三线及以下城市。
伴随移动互联网的发展,大众投资者在线上即可交易各类金融产品,但金融服务因为专业浓度高、内容碎片化、个性化不足,在普及上还面临“最后一公里”难题。AI技术,如何为用户提供专业且普惠的个性化金融服务?
大模型提升金融专业服务
“从移动互联时代到AI大模型时代,金融产品和服务的专业性本质不变,AI帮助提升的是专业金融服务的可得性,带来专业的普惠。”蚂蚁集团财富事业群总裁王珺表示,服务体验的改变主要包括三方面。
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一是“说人话”,通过大模型的语言力,让体验更加“既普且惠”,让专业信息能更降维表达。
目前,蚂小财已经覆盖1万家上市公司财报,5秒即可生成财报解读,800+行业分析基本全覆盖,并且也能做到图文并茂。
与此同时,蚂小财在沟通时能把很多的专有名词更加口语化地表达出来。例如,夏普、卡玛等很专业的词,用大模型来讲的话会变成投资性价比,更有“人味儿”的表达方式能让普通投资人能够理解。
王珺表示,这是通过蚂蚁自研的凤凰大模型预训练(Pre-traning)注入很多金融领域知识,提示词工程(Prompt Engineering)精准进行指令调度、描述等等方法来实现的。
二是“讲干货”,通过大模型的知识力,让体验更加“有效有用”,让碎片化内容得以更精准提炼。
王珺表示,金融领域内容庞杂,观点往往不容易提炼整合,大模型恰恰适合做这个事,从海量数据里去做精准提炼沟通表达、让观点更明确讲干货。
有效有用的内容已经成为用户的刚需。AI需要整合数千万级别的资讯数据,对热点事件进行分钟级解读。要学习几十万份专业分析观点,覆盖基金公司、券商等200多家专业权威机构,非常迅速地做总结。
三是“个性化”,通过大模型的专业力,让体验更加专属定制,让金融服务更“个性化”。
王珺表示,在财富管理行业,专属定制的服务已经成为用户的刚需。“可能我们对市场的看法跟观点,投研观点是一致的,但基于用户不同的风险偏好、持仓情况、收益目标等,用户恰恰需要的是个性化的,千人千面的,甚至不同人完全不同的投资分析和个性化服务这个是因人而异的。”
她表示,大模型会深入理解用户的现状、人生目标、投资风格、风险偏好等等。一方面,金融大模型对于金融专业观点的研究、整合,为用户提供资产配置方案;另一方面,蚂蚁自研的凤凰大模型,会结合专家的配置建议和语料表达,最终通过复杂的推理决策,为用户提供个性化的咨询金融理财服务。
王珺表示,AI金融服务的开展离不开金融机构、专业服务商、内容创作者等构建的行业生态,未来需要持续和行业各方一起共建。
用户视角探索
界面新闻记者体验“蚂小财”后发现,相较市场上其他通用类AI App,蚂小财的最大特点是让普通人能够理解。
例如,蚂小财在财报解读功能较为清晰。当询问某上市公司财报时,“蚂小财”能即刻生成图文版的财报解读,清晰呈现营业收入等核心数据的变化和原因,展示风格类似于研报,而市场上其他产品仅为文字展示。
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相较于其他行业,金融信息的专业浓度高、内容理解难度大且非常冗杂。观点往往不容易提炼整合,蚂小财的特点是通过图片、图表的多媒体方式进行展示,让这些内容变得易懂易理解。
在解读行业板块时,蚂小财也会图文结合,把观点讲得更明确。
在外滩大会现场,年轻人排队体验“蚂小财”。最近,游戏《黑神话悟空》很火,游戏板块能不能投资?它的回答是:“当前阶段投资风险较大,建议你再多观察一下”。如果继续追问未来怎么看,蚂小财会综合多家金融机构专业的投研观点,给出明确的市场态度。
除了支付宝APP内的全面对外,“蚂小财”Pro版也在蚂蚁财富APP内开启灰测。
界面新闻记者体验发现,新版蚂蚁财富APP通过AI调度产品和服务,形成个人定制感更强的理财体验。在蚂蚁财富APP首页,每位用户都可以根据自己需求,让“蚂小财”把自己最关注的行业板块、基金经理等添加到“理财小简报”,保持追踪和解读。
中国社科院大学金融研究所教授李永森认为,通用类AI很多都在做AI原生的独立APP,在财富管理这样严谨的产业尝试AI原生APP较为少见,有助于行业从产品视角转向用户视角的探索。
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