继续走低！现金类理财近三月平均七日年化收益率1.769%，仅两家公司均值超2%丨机警理财日报

南财理财通课题组 陈子卉


榜单筛选条件：理财公司发行的人民币现金类公募产品，统计时点产品有完整近3月七日年化数据（除节假日外的工作日均有七日年化数值披露），同家理财公司同系列产品仅保留一只，剔除规模过小产品。
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现金理财近3月平均七日年化收益继续走低，结合近期多家银行下调存款利率来看，固定收益类理财长期收益或将延续下行趋势。南财理财通数据显示，截至10月24日，理财公司人民币现金类理财近3月算术平均七日年化收益率为1.769%（按份额核算），而截至三季度末，该类产品平均收益率为1.802%。
分机构看，恒丰理财和苏银理财现金类产品平均业绩表现较好，近3月七日年化收益率均值超2%。此外，上银理财和宁银理财平均七日年化收益分别为1.924%和1.917%。
因美元基准利率较高，理财公司美元类现金理财近3月算术平均七日年化收益率为4.611%。目前发行方主要为中银理财和招银理财，产品业绩比较基准为各自母行3个月美元定期存款利率。
在理财公司人民币现金类公募理财近3月算术平均七日年化收益榜单中，10家理财公司产品上榜。其中，浦银理财“天添盈增利38号”、平安理财“天天成长3号41期A”和苏银理财“启源现金6号JS”位列前三，近3月平均七日年化收益率分别为3.521%、2.726%和2.453%。
榜首浦银理财“天添盈增利38号”为今年二季度成立新品，运作规模较小不足千万，三季度末产品总份额为326.49万元。该产品仅有两项持仓，其中，第一大持仓“建信信托-尊鑫42号集合资金信托计划”占产品资产净值的62.82%，第二大持仓银行存款占产品净资产比例的37.2%。在三季度运作期内，该产品以信用债等票息类资产作为底仓，维持一定的杠杆比例，获取了部分杠杆收益，同时对存单等交易类资产进行积极的波段交易以增厚组合收益。
榜单第二名平安理财“天天成长3号41期A”成立于2024年2月23日，为现金类理财产品。截至三季度末，该产品份额规模为22.37万元，主要持仓为现金及银行存款，拆放同业及债券买入返售和标准债券。其中，第一大持仓现金及银行存款占资产比例的28.06%。展望后市，投资经理认为债市有望延续牛市行情，但需警惕阶段性回调风险。总体而言，短债市场在四季度仍具有较高的配置价值，但需密切关注政策动态和市场流动性变化。
苏银理财“启源现金6号JS”成立于2024年二季度末，产品总规模较大，前十大持仓主要为现金及银行存款、存单和拆放同业及买入返售等低风险资产。截至三季度末该产品资产净值为151.99亿元。展望后续市场，该产品投资经理在运作说明书中表示，将聚焦高等级的各类标准化债权资产和高流动性的银行间与沪深交易所标的进行投资。
整体来看，本期上榜的人民币现金类产品为应对季末流动性压力，持仓资产大多保持较高的流动性，现金及存款类资产占比较高。
数据分析师：张稆方