直击民生银行三季度业绩说明会：累计调整50万笔存量房贷 详解私银业务大增原因

21世纪经济报道记者张欣 北京报道
近日，民生银行三季度业绩说明电话会议召开。民生银行副行长、董事会秘书李彬对该行三季度整体情况作简要介绍，出席会议的还有独立董事程凤朝、刘寒星，资产负债与财务管理部、公司业务部、个人金融部和信贷管理部总经理等人。围绕存量房贷、营收趋势、私银业务等市场关切问题，民生银行管理层予以详细回应。
累计调整50万笔存量房贷 笔均下调约37BP
有券商提问称，实施存量按揭利率调整对全行影响有多大？将如何应对？随着按揭利率下降，民生银行发展按揭业务的思路是否有调整？
民生银行个人金融部对此回应表示，该行按照市场化、法治化的原则，开展存量房贷利率批量调整工作。10月25日，民生银行主动对符合条件的存量房贷进行了集中统一批量利率调整，累计调整笔数约50万笔，笔均下调约37BP。后续将根据存量房贷利率调整相关政策要求，持续做好符合调整条件的存量房贷利率调整工作。
“个人住房按揭贷款业务是民生银行基础性、长期性、战略性业务，该行将持续加强住房按揭业务管理，优化业务流程，提升服务效率，强化重点渠道建设，夯实业务发展基础，加大按揭的投放。”民生银行个人金融部称。
一手房方面，民生银行将积极贯彻落实国家决策部署，结合当前房地产市场运行情况，加强公私联动，推动与重点开发商的合作营销，强化合作力度，支持房地产市场健康发展。二手房方面，民生银行表示将顺应市场趋势，聚焦头部中介，践行“以客为尊、以人为本、行稳致远”的价值观，完善服务标准和体系，提升服务质效；同时，民生银行也将不断优化按揭业务流程，提升审批效率和质量，持续推进按揭专业团队建设，加强科技赋能，打造极致的客户体验、增强市场竞争力。截至目前，民生银行按揭规模较年初已实现正增长，预计年底前将继续保持增长态势。
营收同比降幅收窄 将以主动布局面对营收压力
据李彬介绍，前三季度民生银行营业收入1016.60亿元，同比减少46.44亿元，降幅4.37%，较上半年降幅进一步收窄1.8个百分点。
对于营业收入同比降幅持续收窄，净息差逐季改善的原因，民生银行资产负债与财务管理部回应道，前三季度民生银行营业收入降幅较上半年收窄1.80个百分点，净息差在当前普遍承压的环境下逆势提升了2个BP，产生上述积极成效的主要贡献因素包括：负债成本水平持续改善、客户数量及金融资产规模持续增长、非利息收入环比增长等。
资产负债与财务管理部相关人士强调，今年以来，民生银行以高质量、深度客群经营为基础，将负债成本管理作为改善净息差和净利息收入的重中之重，持续优化负债产品结构，精细开展价格管理。一方面以代发工资、支付结算等关键业务为抓手，不断提高普通活期存款吸收能力，主动管控存款结构，有序做好存款重定价管理，推动存款付息率持续下降。另一方面，积极优化同业负债结构，带动低成本结算性同业活期存款增长，促进同业负债付息率逐季改善。三季度民生银行存款付息率2.19%，较上半年改善5个BP。此外，三季度民生银行非利息净收入环比增长8.38亿元，代理、托管、银行卡业务手续费收入均实现环比增长。
展望四季度及2025年营收趋势，资产负债与财务管理部表示，该行营业收入增长仍承压：一是受到实体经济新旧动能转换、市场竞争较为激烈、存款利率持续下行的影响，存贷款规模增长仍然面临压力；二是受到LPR下调及存量按揭贷款集中批量利率调整的影响，贷款到期置换及主动重定价压力依然存在。
对此，民生银行将继续坚定战略定力，践行长期主义，围绕“稳增长、调结构、降成本”的工作主线，主动布局，提效加力，加快推动供应链金融、代发工资、商户收单、三方存管等业务增长，在重点业务、重点产品和重点区域上持续突破，不断提升客户服务体验，满足客户多元金融需求。同时，抢抓一揽子增量政策机遇窗口期，做好旺季金融服务，加快各项业务储备及投放工作，为四季度及明年业务发展奠定坚实基础。
私银中心模式落地+数字化 助力私银客群增长
截至三季度末，民生银行私人银行客户数比上年末增长超10%，私人银行客户总资产8,545.94亿元，比上年末增幅9.99%。
对于私银服务大增的原因，以及私银的业务思路和竞争优势，民生银行个人金融部回应称，近年来，民生银行坚持以客户为中心，不断完善客户服务体系，全面升级金融与非金融服务，精心打造稳健丰富的产品货架，零售客户的经营能力得到稳步提升，其中私人银行客群已表现出较好的增长势头。
具体来看，为了构建更加完善的私人银行客群服务体系，打造具备差异化特色的私人银行品牌，民生银行重点从以下两方面开展工作：
一是模式先行，坚持推进私银中心模式的落地实施。民生银行将私银中心作为服务私银客户的主阵地，依托这一平台满足客户个性化需求，持续优化和升级私银客群的特色服务。私银中心不仅是一个提供金融服务的场所，更是该行与客户深度互动、建立信任关系的桥梁。通过私银中心服务场景可以更精准、全面地感知客户的需求和变化，并根据客户提出的各项具体需求，不断迭代私银客群专属产品，力求全面提升客户服务体验，确保每一位私银客户都能享受到民生银行为其量身定制的高品质服务。
二是坚持以客户为中心，强化数字化、标准化能力。从满足客户需求和团队标准化作业两方面赋能客群经营工作，有效提升了对私银客群的服务能力，推动了私银客户数量和金融资产的快速增长。在数字化赋能方面，民生银行通过技术手段和数据分析工具，帮助私银团队能够更精准的对接客户需求，全面提升客户体验。此外，民生银行还进一步升级了标准化工作机制，重新明确了私银团队的维护工作要求，优化了工作流程，改进了客户服务系统的功能，有效提高客户触达的覆盖率和质量，进一步增强了私银客户的忠诚度和满意度。
民生银行个人金融部表示，未来该行将继续秉承“用心服务”的理念，不断创新服务模式，提升服务品质，同时也将继续深化数字化转型，利用大数据、人工智能等先进技术，为私银客户提供更加个性化、智能化的服务体验，助力客户实现财富的稳健增长。