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再议全球配置:券商新军如何为跨境理财通开启第二增长曲线
时间:2024-12-23 12:10
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伴随着居民财富的增长和信息流通的加快,许多投资者开始认识到全球资产配置的重要性。
近日,中金公司一份名为《大类资产:时变之应》研报指出,当下资产风险收益特征出现多个变化,包括中国与海外资产相关性降低、中国股债相关性转负等。该公司认为调整资产配置的时机已至,建议平衡资产配置,提升风险偏好,减配安全资产,增配风险资产。
马科维茨理论认为,将资金分散配置于多种相关性较低的资产,能有效降低投资组合的风险。然而,全球资产配置在实操中却仍然面临一些阻碍。
据悉,客户最大的担忧主要集中在两个关键词上:一是海外市场的信息不对称;二是缺乏合适的投资服务模式。
因此,对于具有国际视野的投资者而言,既需要寻找一站式可触及、易理解、便投资的体系化服务框架,也需要寻求具有独立的投研能力、投顾能力、与客户彼此信任的投资平台。
粤港澳大湾区居民再度尝到“头啖汤”。12月4日,首批14家试点大湾区跨境理财通业务的证券公司正式展业。
据悉,券商在跨境理财通的展业上拥有多项优势,包括基金代销上的相对优势,较强的产品研究能力、买方投顾的视角等。试点三年后,券商新军的加入或将使跨境理财通开启第二增长曲线。
新的打开方式:券商争相落子布局
所谓“跨境理财通”,是指大湾区投资者通过区内金融机构体系建立的闭环式资金管道,跨境投资对方金融机构销售的合资格投资产品,可分为“北向通”和“南向通”。
据悉,在12月4日展业首日,中金财富证券、广发证券、招商证券等多家机构均官宣落地了首单业务。顺利展业的背后,是各家券商长达数个月的前期筹备工作,涵盖产品设计、运行保障、技术能力、投资者教育等各层面的建设。
由21世纪经济报道出品,中金财富提供研究支持的《大湾区跨境理财调研报告》对券商合作机构、网点布局、产品设计等角度进行了分析。首批14 家券商的香港合作机构均为同集团的境外(子)公司,目前均为一对一结对合作,且 14 家券商均同时支持“北向通”和“南向通”业务。
在业务网点范围方面,共计5家券商覆盖大湾区内地9市,4家券商覆盖8市,为跨境理财通业务发展提供了良好的服务基础。
同时,各家券商准备了丰富的产品线,涵盖不同管理人、投资区域、种类和风险等级。 其中,“北向通”选取风险等级为 R1-R4 的公募基金,平均而言各家上架数量为数千只;“南向通”的合资格基金产品则多由香港合作券商进行精选,上架数量多为百余只至数百只不等。
此外,在“跨境理财通2.0”出台到正式落地的窗口期,多家券商已经提前数月通过投资者教育进行预热,例如运用短视频介绍业务概况、操作流程、投资风险。
得益于多项优势和前期筹备,12月4日,14家试点证券公司顺利开始展业。作为试点的14家券商之一,中金财富证券于当日上午00:25成功落地首单业务。
其中,成功办理了首单“跨境理财通2.0”业务的是居住于深圳的王先生,他全程在中金财富APP和中金香港H5页面线上办理完成。王先生表示,证券公司办理跨境理财通业务全程可实现线上化,非常便捷,非常符合年轻投资者的习惯。
第二增长曲线:券商具备多项优势
大湾区涉及“一个国家、两种制度、三个关税区、三种货币”,拥有发展跨境金融的天然优势。《大湾区跨境理财调研报告》指出,目前12.54万“跨境理财通”个人投资者数量,与香港、深圳、广州的高净值人口相比,还存在非常大的增长空间。跨境理财通未来增长潜力大,将成为大湾区高净值人士跨境投资的重要渠道。
事实上,自2021年10月启动以来,“跨境理财通”已经在商业银行中试点了三年。今年初,修订后的“跨境理财通2.0”将券商纳入试点范围中。券商新军的加入,或将使跨境理财通开启第二增长曲线。
相较于银行,证券公司在展业上具备多项优势。
一方面,证券公司在基金代销上有相对优势。证券公司的客户与银行的客户在风险偏好等方面有所差异,对公募基金等金融产品有明显需求。本次“跨境理财通2.0”版本在公募基金领域新增了R4级产品,而证券公司在基金代销上有相对优势,一定程度上满足不同投资者的投资需求,补齐跨境理财通的业务版图。
另一方面,证券公司具备较强的研究能力。以中金财富证券为例,自2010年中金公司财富管理业务就率先组建产品研究团队,对全市场金融产品进行研究评估,深耕超过10余年,是市场中规模较大,时间较长的团队之一。跟踪覆盖国内外数千家管理人的上万只金融产品,深度评估管理人超过1500个,已形成合作资产管理人200多家,构建了跨资产、全光谱的产品研究覆盖和成熟领先的投资体系,覆盖境内外大类资产和金融产品。部分证券公司也具备买方投顾基础,以买方视角提供服务更有优势。
资深个人投资者洪先生表示,他多年前就开始尝试多品种多资产的配置,几年前也逐步关注境外资产配置和全球布局,认为中金的投顾团队服务专业,提供的投资选择较多,可以在内地体验到香港的投资理财服务。
常居香港的刘先生对券商可以参与‘跨境理财通2.0’表示期待,希望能借助券商强大的投研能力和丰富的产品选择进行跨境投资。
国际化能力将成为关键竞争力
拥有全球配置视野的玩家,往往也会优先寻求具有海外投研能力,在全球各地均有展业的国际化平台。
观察首批入围跨境理财通的14家券商名单,大部分总部注册于大湾区,且均在境外设有分支机构,这为跨境金融提供了服务基础。事实上,14 家券商均不约而同地选择了同集团的境外(子)公司作为香港合作机构,这得益于它们的国际化布局。
以中金公司为例,在核心优势方面,中金公司建立了覆盖中国香港、纽约、伦敦、新加坡、旧金山、法兰克福和东京七个金融中心在内的国际网络,凭借较早的国际化布局,形成了突出的跨境业务能力。
作为中金公司的全资子公司和财富管理业务平台,中金财富证券客群数量庞大,有着成熟、完善的财富管理服务体系。在网点触达上,作为总部位于大湾区的财富管理知名券商,中金财富证券与湾区内深圳、广州、东莞、佛山等城市营业部网点积极开展业务联动、业务创新,目前区内营业机构近40家,网点基本覆盖了湾区各市,为跨境理财通的业务提供了良好的机构基础。
同时,中金财富证券与多家国际知名资管机构建立了紧密的合作关系,包括贝莱德、路博迈、施罗德等公募管理人,以及威灵顿、柏基等私募管理人,这将为产品货架的扩充提供了坚实的基础。
产品货架方面,中金财富证券上架的符合“北向通”要求的基金产品超6000只。产品类型覆盖股票型基金、混合型基金、货币型基金、债券型基金等,其中包括精选的公募50品牌产品。
“南向通”货架产品则由中金香港证券精选。中金香港证券上架的“南向通”合资格基金产品数量超170只,主要投资策略包括大中华股票基金、亚洲股票基金、全球投资级债券基金、亚洲投资级债券基金、短债基金、货币基金等,同时,中金香港证券上架的“南向通”合资格债券产品数量达数百只,主要涵盖环球主权债券、投资等级企业债券等。
此外,在“中金一家”服务理念的指导下,境内中金财富证券与境外中金香港证券通力协作,全面贯彻高度一致的服务理念与服务水准,始终坚持以客户为中心,立足买方视角,为客户提供多元、全面的跨境金融产品与理财服务。
中金财富证券相关负责人表示,双方将不断优化业务流程,以客户为中心进行“跨境理财通”全业务链条系统规划和设计,确保能够为客户提供卓越的数字化体验。
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