中原消费金融：八载深耕，用数字科技全力做好普惠金融大文章

在历史的长河中，每一个重要的时刻都铭刻着时代的印记。2016年12月29日，河南中原消费金融股份有限公司（简称“中原消费金融”）承载着使命与期望，作为河南省首家且目前唯一一家持牌消费金融公司应时而生，如同一颗璀璨的启明星在金融苍穹中熠熠生辉。
八载春秋，中原消费金融勇立潮头、奋楫笃行，不仅亲睹我国数字普惠生态从萌芽到繁茂的华丽蜕变，更是深度投身普惠金融、数字金融与绿色金融融合的时代浪潮，全方位拓展服务边界，提升用户覆盖率、可得性与满意度，让金融服务触达更广泛人群。
秉持“科技赋能金融”理念，中原消费金融依托创新驱动发展，成功斩获国家高新技术企业认定，成为河南省金融机构中获此殊荣的“独苗”，其服务质量稳步进阶，连续两年跻身河南省互联网综合实力十强企业之列。截至 2024 年底，亮眼成绩单见证成长：累计放款金额冲破 3980 亿元大关，贷款余额超 390 亿元，惠及超 2500 万客户。同时，中原消费金融秉持以用户为中心，推出的 7 天、28 天无理由权益已惠及 129 万人次，其中 13 万人次选择使用，累计减免利息逾 3700 万元，切实让利消费者，尽显金融担当。
为更好践行金融为民，中原消费金融构建了多元化融资体系，同业拆借、银团贷款、资产证券化（ABS）、金融债发行等全面开花，推动融资结构不断优化，为助力提振消费打开空间。凭借稳健的经营策略与卓越的发展成果，中原消费金融赢得了中诚信国际与联合资信这两家国内权威评级机构的一致认可，同时斩获这两家机构 AAA 级主体信用评级。
如今，中原消费金融不仅以坚实步伐在行业内稳健前行，更凭借良好口碑，将普惠金融的温暖传递给广大用户，成为行业典范。
科技驱动 普惠金融服务创新升级
消费金融公司所聚焦的长尾客群，与传统金融机构服务的对象存在显著差异，这一群体在征信、收入等关键方面往往有着较大的不确定性，而普惠金融的使命就是要为这些群体打开金融服务的大门。中原消费金融在过去八年始终将科技创新视作核心驱动力量，以自主获客、智能风控、精细化运营等核心能力为支撑，全力提升金融服务的质量与效率，为普惠金融的扎实落地添砖加瓦。
中原消费金融旗下拥有两款自主研发的APP——中原消费金融APP及柚卡APP，为用户提供线上全流程的个人消费贷款服务，全方位覆盖“衣、食、住、行、用”等日常消费场景，让金融活水精准灌溉每一份信任。
这些产品通过线上申请、审批、放款的全流程数字化操作，让客户能够在极短的时间内获得所需资金。以主打小额消费分期的中原消费金融APP为例，用户只需在手机端填写简单的信息，上传必要的资料，系统便能在几分钟内完成审批并放款，极大地提高了客户体验，也使得金融服务更加贴近百姓生活的方方面面。中原消费金融借助数字化平台实现7×24 小时不间断服务，服务效率因数字科技而得到质的提升。
今年年初，中原消费金融在旗下柚卡 APP 中重磅推出“信鸽”系统，这一创举宛如为普惠金融的发展架起了一座桥梁。通过该智能交互系统，客户能够自主补充账单、银行流水等资料，实现多维自证信用，巧妙地打破了长期以来信用不对称的困局，进而为自身赢得更为高效精准的授信及服务。这一自主研发的“信鸽”系统，其价值远不止于此，它不仅可以对繁杂的多维度数据进行条理清晰的结构化整理，极大幅度地提高审批效率和授信服务效能，有效缓解信息不对称问题，为信贷决策提供坚实依据，确保数据的真实可信，而且还能依托大数据算法的精妙运算，为用户提供额度更优、利率更低的服务，真正以数字化的创新手段，让普惠金融的阳光洒向更广泛的群体，为普惠金融的高质量发展注入源源不断的强劲动力。
数字风控 实现普惠金融包容性
中原消费金融利用大数据、人工智能等技术搭建智能风控体系，如红岸机器学习平台、雾伞特征工程平台、阶梯变量加工平台、雪地模型部署平台等，能够从多维度收集和分析用户数据，准确判定客户风险，为不同风险等级的用户提供个性化的金融服务方案。
值得一提的是，中原消费金融还通过生物识别技术和多重因子验证方法，在贷前准确评估用户的信用状况和还款能力，有效降低违约风险，使得更多原本可能被传统金融机构拒之门外的用户能够获得金融服务。
这种基于数字科技的风控模式，不仅大大提高了风控的准确性和效率，而且能够在更短的时间内为更多符合条件的用户提供金融服务。相比传统风控模式，中原消费金融的数字化风控体系能够覆盖更广泛的客户群体，包括那些缺乏传统信用记录的年轻群体和小微企业主等，真正实现了普惠金融的包容性。
在消费者权益保护方面，中原消费金融也充分发挥数字科技的优势。一方面，中原消费金融利用数字技术建立了完善的客户投诉处理机制和信息安全保障体系。客户的投诉能够在第一时间得到响应和处理，保障了客户的合法权益。并且，通过加密技术、数据备份等手段，确保客户信息的安全存储和传输，让客户在享受金融服务的过程中无后顾之忧。同时，中原消费金融也通过官方网站、手机应用、社交媒体等多种数字化渠道，广泛传播金融知识，制作生动有趣的图文、视频等内容，向大众普及消费金融的概念、产品特点、风险防范等知识，提高消费者的金融素养和风险意识。
八载砥砺春华秋实，今朝昂扬开启新程。站在新的历史起点之上，中原消费金融将紧紧依托中原银行党委的领航掌舵，矢志以数字科技为澎湃动能，在创新的征途上乘风破浪，于普惠的沃土里深耕不辍，对风险严防严控，加速转型升级，心怀热忱勇担责任，以实干为笔、担当为墨，为消费金融行业的高质量发展绘就绚丽篇章，让普惠金融的温暖阳光照亮每一个角落，惠及万千大众，助力中国式现代化建设！
（张琛 郑淼戈）