警惕身边金融新“陷阱”！别让黑手伸向你的“钱袋子”

保障金融消费者权益，是维护金融市场稳定的根基。
过去一年，金融市场快速发展，诸多金融新产品涌入市场，为消费者提供了更多投资选择，不容忽视，一些风险也随之而出。
2024年金融消费投诉领域呈现多样化、问题集中化等特点。“个人理财风险”“违规荐股” “AI工具违规营销”等成为2024年金融消费者在投资理财市场遇到的较突出问题；此外，“隐形收费”“暴力催收”等金融消保老问题依然存在。
伴随2025年“3·15”国际消费者权益日到来，南都·湾财社“金融消保护卫队”栏目再次出击！展现2024年市场出现的新型或典型金融消保案例，聚焦投诉量大的金融产品，分析总结产品背后暴露出的共性违规问题，为守护广大金融消费者的合法权益贡献金融智媒力量。
警惕金融“陷阱”
金融消费环境复杂多变
近年来，消费一直是我国经济增长的重要抓手。去年底召开的中央经济工作会议将“大力提振消费、提高投资效益，全方位扩大国内需求”列为2025年九项重点任务之首。
金融是国民经济的血脉，保护金融消费者权益是增强消费者信心的重要途径。众所周知，我国金融消费者基数庞大，金融产品服务种类繁多，金融消费环境复杂多变，发生消费纠纷不可避免。
据国家金融监督管理总局最新数据，2024年监管部门共接收并处理金融消费投诉案件超15万件，同比增长20%。另据《2024年全国消协组织受理投诉情况分析》显示，2024年全国消协组织共受理金融服务类投诉共计6778件，投诉量同比增加32.28%。更有部分金融机构利用信息不对称谋取不当利益，导致金融诈骗手段层出不穷、非法金融活动暗流涌动，严重威胁着金融市场的稳定与民众的财产安全。
记者综合分析发现，2024年金融消费投诉领域呈现出多样化、问题集中化等特点。其中，理财、保险、消金、融资租赁等领域是投诉“重灾区”。
在低利率环境下，2024年银行理财规模快速扩容，一度突破30万亿元。然而，随着市场规模的扩大，也暴露出收益不及预期、净值波动、信息披露不充分、产品结构不合理等问题，导致消费投诉频发。
同时，在2024年9月份以后，A股市场迎来史诗级大涨，部分证券投资咨询机构通过虚假宣传、暗示或保证收益等手段，违规向消费者提供股票推荐服务，并诱导消费者支付高额“服务费”，成为金融投诉的新热点。而部分投顾机构却一味宣传过往战绩，不提风险或较少提及。南都·湾财社联合广东证券期货业协会开展的中小投资者交易状况问卷调查显示，三成受访者表示曾因轻信“大V”、荐股软件等分析导致股票亏损。
随着新能源汽车热销，“车辆统筹保险”成为2024年保险消费投诉的热点问题之一。部分汽车服务公司冒充知名保险公司，将“统筹保险”包装成正规商业保险进行销售，致使消费者权益难以保障。还有多位消费者反映频繁接到疑似AI拨打的保险推销电话和短信，部分消费者在拒绝后仍多次收到类似骚扰电话，甚至在不知情的情况下被开通保险账户并收到保单号码。
值得注意的是，金融机构的服务态度及服务质量，成为金融消费投诉的另一重要关注点，包括工作人员责任心不强、沟通方式不佳、业务操作不规范等。
此外，提前还款难、不合理收费以及不正当催收行为，仍是金融消费领域长期存在的投诉热点。
对此，中消协指出，一方面，消费者应当加强金融消费知识学习，强化防骗意识，特别是对贷款、投资等金融产品的风险认知，防范各类金融消费陷阱。另一方面，监管部门应当加大监督管理力度。《消费金融公司管理办法》明确规定，消费金融公司应当保障消费者的知情权，以显著方式向借款人告知贷款年化利率、费率、还款方式、违约责任等关键信息。不得采用暴力、威胁、恐吓、骚扰等不正当手段进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收。相关监管部门应当严格落实办法规定，对违反规定的金融机构依法实施责令限期整改、责令暂停部分业务、限制股东权利等监管措施。
守护金融安全
监管政策持续发力
在当今复杂多变的经济环境中，相关部门亦在不断加强政策引导和监管力度。2024年6月，国家金融监管总局、人民银行、证监会联合发布《关于金融消费者权益保护相关工作安排的公告》，标志着我国金融消费者权益保护迈入“大消保”新时代，从信息披露、风险提示、营销宣传到客户信息采集使用等多方面进行规范。
进入2025年，金融强监管严监管态势不减，“长牙带刺”继续深入。2025年1月，国务院金融稳定发展委员会召开会议，强调金融机构要以服务实体经济为宗旨，提升金融服务质量，优化金融消费环境。
金融作为现代经济的核心，其健康发展对于推动经济增长、优化资源配置具有至关重要的作用。如果金融消费者权益受到侵害，金融机构的业务拓展必将受到限制。
作为经济大省，广东在推动监管执法协同、防范化解市场风险等方面，始终走在前列。记者了解到，去年在国家金融监管总局的统一部署下，广东金融监管局顺利完成系统机构改革，新设科技监管、准入、处罚、打非、稽查等处室。注重强化行为监管，共建广东金融“大消保”格局，与广东证监局、广东省地方金融管理局联合签署金融消保工作合作备忘录，辖内69家支局全部设立了金融消保部门。
筑牢消保防线
“金融消保护卫队”再度出击
作为金融消费者权益保护的重要力量，南都·湾财社“金融消保护卫队”栏目自2023年推出以来，一直致力于搭建政府部门、金融机构与消费者之间的沟通桥梁。在过去两年中，我们曝光了多起金融消费侵权案例，如理财产品的虚假宣传、保险理赔的不合理拒赔、养老金融产品的诈骗陷阱等，为消费者维权发声，推动了金融市场的健康发展。在2025年“3·15”国际消费者权益日来临之际，“金融消保护卫队”栏目正式启动金融消费维权线索征集活动。我们面向全社会征集以下几类金融消费侵权线索：
理财领域：理财产品收益率未达预期、虚假宣传、强制搭售、存款被冻结等；
保险领域：理赔难、理赔慢、保险条款不合理、保险代理人误导销售等；
消金领域：高利率陷阱、隐性费用、暴力催收、个人信息泄露等；
融资租赁领域：产品欺诈、非法集资、违规套现等；
其他金融消费领域：涉及基金、证券、信托等金融产品的侵权行为。
作为“韭菜”，损失了是自己运气不好；但是作为金融消费者，如果市场出现不公平现象或者权益受到侵害，就应该勇敢发声。您在金融消费过程中，有没有遇到过纠纷和疑问？
欢迎向我们提供线索：[email protected]
我们会对线索进行核实，并在必要时与监管部门和金融机构沟通，推动问题解决。
同时，我们将持续关注金融消费领域的热点问题，曝光侵权行为。希望与您携手，共同构建一个更加公平、透明、安全的金融消费环境！


统筹：任先博
执行统筹：刘兰兰
采写：南都湾财社记者 管玉慧
设计：张许君