跨境业务助推恒生银行盈利增8%，旗下分行外汇违规被罚百万

2月19日，恒生银行公布2024年业绩：营业溢利按年增长8%，为215.58亿港元，除税前溢利按年多赚逾9亿港元，为210.14亿港元。
值得注意的是，该行2024年净利息收入同比减少5%，非利息收入大幅上升26%。对此，恒生银行表示，2024年积极拓展多元化收入来源，并扩大目标客户群，香港及内地的零售客户数量加速增长，该行新吸纳的富裕客户数量上升75%，与此同时，由于该行积极发展综合银行和财富管理等跨境业务，内地零售客户的新开户数量同比增长81%。
记者观察发现，恒生银行2024年业绩增长背后，难掩合规管理风险。据国家外汇管理局处罚信息显示，2024年7月，恒生银行（中国）有限公司中山支行，因违反跨境担保管理规定，被罚款465万元。
跨境业务推动增长
据官网显示，恒生银行创立于1933年，被誉为香港领先的本地银行，现时服务近400万名客户。2007年5月，恒生银行成立全资附属公司恒生银行（中国）有限公司，总部设于上海浦东，在内地近20个主要城市设有网点，业务覆盖珠三角、长三角、环渤海区域及中西部地区。
近年来，随着国内国际双循环格局、人民币国际化持续推进，跨境金融迎来新的发展窗口期。外资银行不约而同地看好中国机遇，丰富金融服务，恒生银行也不例外。
“财富管理与跨境联动的结合，是恒生中国最重要的客户战略核心。”2024年3月，恒生中国副行长兼财富管理及个人银行业务主管秦宜在接受媒体采访时表示，随着中国企业的不断走出去，跨境金融服务也将成为外资银行的重要市场机遇。同时，中国居民对多元化的财富管理需求不断提升，市场迎来了前所未有的发展机遇。
据了解，恒生中国持续引入代客境外理财海外基金、代销内地香港互认基金和代销内地公募基金的新合作伙伴及新产品，在过去四年时间内实现了基金业务规模增长3倍。目前，恒生中国已在大湾区的主要城市设立7家跨境财富管理中心，为客户提供一站式财富管理服务。
财富管理等跨境业务的开拓，为恒生银行注入发展新动力。财报显示，2024年恒生银行营业溢利215.58亿港元，同比增长8%；净利息收入307.84亿港元，同比减少5%。值得注意的是，由于积极拓展多元化收入来源，并扩大目标客户群，恒生银行2024年非利息收入107.53亿港元，同比上升26%。
恒生银行称，由于香港及内地的零售客户数量加速增长，该行新吸纳的富裕客户数量上升75%，与此同时，由于该行积极发展综合银行和财富管理等跨境业务，内地零售客户的新开户数量同比增长81%。
截至2024年末，恒生银行资产总额为17950亿港元，较2023年底增长6%，股东应得溢利183.79亿元，同比增长3%。
旗下分行曾因“外汇管理”违规被罚
对于银行自身来说，跨境业务中的合规管理至关重要。恒生银行执行董事兼行政总裁施颖茵表示：“受地缘政治及大环境影响，2024年充满挑战，但恒生专注于拓展多元化收入并扩大目标客户群，取得了良好的业绩。本行亦积极减低贷款组合的风险，令我们能持续增长。”
然而，记者注意到，恒生银行旗下公司及分支机构曾多次因合规管理问题，遭到监管处罚。
公开信息显示，2024年7月，恒生银行（中国）有限公司中山支行，未遵循《跨境担保外汇管理规定》，对预计的还款资金来源审核不到位、对内保外贷履约可能性审核不到位，被国家外汇管理局中山市分局警告并罚款465万元。
2021年9月，恒生银行（中国）有限公司广州分行，因办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查 ；违反账户管理规定；违反规定办理内保外贷，被国家外汇管理局广东省分局警告并罚款110万元。
2020年11月，上海银保监局对恒生银行（中国）有限公司因“放任某流动资金贷款用于固定资产投资”等三项违法违规行为处以罚款120万元。
从以上处罚情况来看，恒生银行在跨境业务中存在一些共性问题，如“未尽职审查”“违规办理外汇业务”等，显示出其在合规管理方面的缺失。
此外，2025年1月，恒生银行收到香港证监会的大额罚单。香港证监会谴责恒生银行，并处以罚款6640万港元，原因是恒生于2014年2月至2023年5月这九年间的多个时段内，在销售集体投资计划和衍生产品方面犯有严重的监管缺失，并向客户多收款项及没有向他们充分披露金钱收益。
由此可见，恒生银行在外汇业务合规、跨境担保管理、投资产品销售规范以及内部管理等方面仍存风险挑战，这些问题不仅影响其合规经营，也对其声誉和市场竞争力带来一定压力。
董事会成员将发生变更
管理团队的稳定是银行建立品牌的重要保障。在此次业绩发布当天，恒生银行发布公告，董事会成员将发生变更。


公告称，董事长利蕴莲将在2025年5月的股东周年常会后退任，结束近11年的董事会任职。同时不再出任提名委员会主席，以及审核委员会、风险委员会及薪酬委员会的成员，以便有更多时间投入其他事务。她确认与董事会之间没有意见分歧，并表示无须通知股东。
公告同时表示，现任永泰地产有限公司副主席兼行政总裁郑维新已获委任为独立非执行董事，任期自2025年4月1日起生效。他将接替利蕴莲担任董事长，并担任提名委员会主席。郑维新的任期为3年，届满于2028年股东会结束后。同时将出任提名委员会、审核委员会、风险委员会及薪酬委员会的成员。
据恒生银行过往公告及官网信息，2014年5月，利蕴莲获委任为恒生银行独立非执行董事及风险委员会委员，后又被陆续委任为恒生银行审核委员会成员、薪酬委员会成员等。2021年1月，利蕴莲被委任为恒生银行董事长。利蕴莲的其他主要职务还包括阿里巴巴集团控股有限公司独立董事、合规与风险委员会主席、提名及公司治理委员会主席，香港上海汇丰银行有限公司独立非执行董事、薪酬委员会主席等。
郑维新现年69岁，其目前主要职务包括永泰地产有限公司副主席兼行政总裁，香港上海汇丰银行有限公司独立非执⾏董事、风险管理委员会成员、薪酬委员会成员，逸兰酒店及公寓管理有限公司主席、董事等。此前，郑维新曾任九龙仓集团有限公司执⾏董事、财务总监及有关投资的不同职位，渣打银行（香港）有限公司独立非执行董事等。
新财年开启，恒生银行在持续拓展多元化收入的同时，如何加强内部合规管理、减低风险？值得关注。
采写：南都湾财社记者 管玉慧