存美元、炒港股催生新一轮赴港开卡潮，“急速开户”中介潜藏风险

2月21日下午，在深圳工作的莉莉（化名）和朋友相约来到汇丰银行位于香港旺角弥敦道的网点，在网传攻略中这家银行可不用预约，支持walk in（即直接到现场办理）。
但与预期的轻松办理不同，抵达现场后莉莉才发现，现场办理的人已经排起长队，他们等了半个小时都没有取到号。第一财经记者到达时，该网点当日现场办理的名额已发放完毕。


存美元、炒港股催生新一轮赴港开卡潮
而在不远处的中银香港网点，预约号已经排到了7天之后，只有提前预约的客户才可以办理港卡开户手续。“抢热门网点的预约号需要提前规划，并且拼手速。即便是冷门的离岛和西贡（网点），也并不一定好抢。”一名现场办理业务的客户介绍。
第一财经记者查询中银香港官方公众号发现，该行7日内所有分行的预约都显示“已满”状态。


中银香港7日内所有分行的预约都显示“已满”状态
香港银行开户潮背后，一方面是内地、香港两地的存款产品存在利差，不少存款“特种兵”赴港存款，试图抢占利息“新高地”；另一方面近期港股持续走高，不少投资者选择赴港开户，跑步入场“赶热度”。
值得注意的是，赴港开户市场热度渐起后，不少沉寂已久的开户中介也开始卷土重来，利用信息差招揽客户，提供所谓的“简易代办”“急速开户”服务。但其中不少环节，风险正悄然滋生。
利差下赴港开户潮再起
赴港开户潮再起背后，内地、香港两地的存款利差正在逐步扩大。
近期，第一财经记者走访香港多家银行发现，美元存款与内地存款存在明显利差。目前香港主流银行半年期美元存款的利率大多在3.5%以上。例如，汇丰银行6个月期美元存款最高年化利率可达到3.7%，富邦银行6个月期美元存款年化利率最高可达4.10%。


香港部分银行存款利率
也有银行推出短期限时活动，将存款利率“卷”至新高。例如南洋商业银行近期推出某款“倍高息”产品，针对兑换资金，客户可享受存期为7天、年利率高达8%的美元存款利率，起存金额为等值1000港元。


南洋商业银行近期推出“倍高息”产品
东亚银行（中国）近期则推出新客专项产品，2月11日～3月11日期间，6个月、12个月存期的美元定期存款年利率分别为4.30%、4.40%。
与之相比，内地银行同期限人民币存款产品的利率明显相对较低。据记者不完全统计，经历多轮调降后，目前国有大行、股份行半年期定期存款利率多在1.25%～1.5%左右，与上述在港存款存在明显利差。
年初，内地银行的美元存款也大多经历过一轮下调，多家银行最高年化利率从4%上方大幅降至2%左右。例如，近期南京银行公告称，3个月期美元定存利率从4.3%降低至2.1%，1年期定存利率从4.1%下调至2.5%。如以此粗略估算，目前内地、香港银行美元存款普遍利差或在150BP（基点）以上。
事实上，近年来内地和香港的美元存款利率剪刀差已形成跨境套利空间，香港美元存款产品持续“吸金”。香港金融管理局最新数据显示，2024年全年，香港认可机构存款总额和美元存款分别录得7.09%和14.24%的增长，美元存款增速创近8年新高。
为什么目前香港、内地存款产品之间存在一定利差？一名业内分析人士称，这在一定程度上与美联储货币政策的传导效应有关。香港实行“联系汇率制”，港元与美元汇率维持在一定区间，因此定期存款利率虽随着美联储降息有所下调，但仍维持在较高水平。与此同时，香港银行的营销竞争比较激烈，新客存款活动、限时优惠活动较多，使得整体存款利率水平看起来较高。
港股暴涨也是推动因素
推动内地客户赴港开户的另一个关键因素是港股市场火热。近期港股市场行情回暖，科技板块更是一路狂飙。Wind数据显示，1月13日，恒生科技指数最低下探至4168.04点，此后震荡走高至2月21日的5859.30点，创年内新高，区间涨幅超过37%，领跑全球市场。
与此同时，近期港股IPO打新赚钱效应凸显。以2024年12月10日至今年1月10日上市的15只新股为例，其中有13只首日上涨，占比达到八成，仅有3只在首日跌破发行价。其中毛戈平、布鲁可的首日涨幅分别为76.51%、40.85%，毛戈平、健康之路在上市一周后的涨幅一度突破100%。
在这一背景下，不少内地客户纷纷欲入场试水。而一般认为，开设券商、参与港股交易的前置条件是拥有一张香港银行卡。
在现场采访中，多名赴港开户的内地客户也表示，办理港卡最主要的目的是进行港股交易。莉莉告诉记者，自己开港卡主要是为了增加新的投资选择，例如购买港股、港险产品或者美元存款。另一名现场客户也告诉记者，开户主要是为了买港股，或者在汇率低的阶段买美元。
大米（化名）从事港卡开户中介生意已有一年多的时间。他告诉记者，近期咨询在港开卡的内地客户明显增多，大多都是为了能入场港股市场进行交易，部分还会额外出资加急办理。他们也与多家券商的工作人员有联系，提供一站式服务合作。
大米给记者详细介绍了中银、汇丰两种银行卡最佳的入金模式与开通券商账户方式，并称后续可继续提供券商开户的相应咨询。
“代理开户”潜藏风险
内地客户赴港开户升温背后，主推“代理开户”“快速下户”的中介也如雨后春笋般不断涌现，借着“高息”“秒下户”等营销噱头拉拢内地客户，利用信息差赚取高额手续费。
第一财经记者在某社交平台上搜索发现，近一周以来有超50条与港卡开户有关的新帖文，不少都是中介用于引流的“软文”。上述“生意”曾一度在2023年中下旬盛行于市场，此后声势渐歇。
记者与其中多名中介沟通后发现，这些中介多宣称与在港银行内部人员有联系，去现场不用预约和排队，也不需要购买限定金额的理财和存款，面签即可“秒下户”。服务对应的手续费则在1500元～3000元不等。
例如，大米所在的中介机构对不同热门银行、不同紧急程度设置了不同的“快速开户”价格。她告诉记者，如果需要在某热门银行开户，提前3天可以享受1688元的“早鸟价”，当天加急则需要2380元。而另一家热门银行不接受急单，需要提前一个星期预约，价格固定在1980元。
但与中介宣称的方便快捷不同，这种急速开户模式背后存在诸多陷阱。
一方面，记者实测发现，中介宣传中常夸大赴港开户的难度，其实际能提供的优先服务有限。记者在近期工作日前往汇丰银行一家线下网点开户，实际排队时间约在半小时左右，当场开户成功。该行客户经理告诉记者，近段时间以来开户人数确实有所增加，但也看时段，目前排队时间都不会太长，一般出现拒签的概率也不大。
而此前多数中介告诉记者，直接去该行现场开户排队时间长、拒签概率大，且拒签后无法再重新申请。
一名通过中介赴港开户的客户告诉记者，实际到现场，也没有实现中介所说的“秒下户”。等待了将近40分钟，才有银行工作人员带领她进行相应的开户操作。
另一方面，有部分中介公司以“急速开户”的噱头，骗取消费者的个人金融信息。渣打银行近期披露的一则案例显示，A女士接到声称有专业资质可以代办境外银行卡的中介公司来电，告知只需要支付500元的手续费，并提供身份证、信用报告等资料，即可为她在短时间内成功办理境外借记卡。A女士按照电话要求操作后，不法分子利用她提供的这些个人隐私资料申请了贷款，造成其经济损失。
除了通过中介“急速开户”潜藏风险外，投资者本身赴港开户投资也需综合考虑多重因素。例如，购买美元存款、理财易受汇率波动风险，投资收益存在较大的不确定性等。
华宝证券分析师张菁认为，投资者需要关注汇率风险，随着美联储降息逐步落地，在美元理财等产品收益降低的同时，可能伴随美元指数走弱，美元存在贬值风险。
一名业内人士对记者表示，存款利率并不是唯一的考虑因素，在决定是否赴港存钱或投资港股时，还需要考虑其他因素，如汇率风险、开户成本、不同投资体系的差异等。需要谨慎思考，切勿盲目上车。
（实习记者蒋习对本文亦有贡献）
               
               
               
                    
                    
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