中央一号文件首提“农业新质生产力” 多家银行加码涉农贷款

本报记者 杨井鑫 北京报道
2月23日，《中共中央国务院关于进一步深化农村改革 扎实推进乡村全面振兴的意见》正式发布，该文件与往年一样聚焦“三农”问题，是党的十八大以来的第13个指导“三农”工作的中央一号文件。
值得关注的是，今年中央一号文件中首次提及“农业新质生产力”，为我国农业高质量发展指明了突破方向。在加快农业现代化进程中，不论是产业发展还是农业科技革命，金融的支持都是其中关键一环。中央一号文件中也提到要推动金融机构加大对乡村振兴领域的资金投放。从当前的情况看，不少银行已经提前布局，加大了涉农贷款的信贷投放。
逾50万亿元
央行发布的2024年四季度金融机构贷款投向统计报告显示，2024年四季度末，本外币涉农贷款余额达到了51.36万亿元，同比增长9.8%，增速比各项贷款高2.7个百分点，全面增加4.65万亿元。
在国有大行中，农业银行和邮储银行两家银行一直将乡村振兴和服务“三农”工作放在首要位置。
2025年2月26日，农业银行在京召开2025年服务乡村振兴和“三农”县域业务工作会议。会议提出了2025年全行服务乡村振兴和“三农”县域业务的经营目标，强调要落实农业农村优先发展要求，着力推动“三农”贷款较快增长，以及强化乡村产业、乡村建设和新型城镇化金融支持，以优质金融服务促进城乡融合发展。
农业银行方面表示，针对春耕备耕工作，农业银行目前在14个方面制定了相应的工作举措，包括倾斜配置信贷规模，充分满足脱贫人口农业生产资金需求，大力支持粮食生产全产业链发展等方面。邮储银行方面称，新型农业领域一直是邮储银行关注和支持的重点领域。邮储银行正在加快形成与农业新质生产力相匹配的金融产品和服务模式，构建全方位信贷体系支持现代农业发展。例如，邮储银行2024年高标准农田及耕地业务贷款增速达到了52%。
工商银行、建设银行、中国银行等国有大行也在不断加大涉农贷款投放，这其中包括了布局农业产业链发展，强化与农业龙头企业的合作等方面。
股份行也加大了信贷资源向农业领域倾斜。2月21日，中信银行发布了涵盖“融资、融智、融产、融建、融销”五大领域的“五融”协同助力乡村振兴综合服务体系。通过业务协同整合各方资源，满足涉农企业、园区和农户等经营主体的规划设计、建设施工、投融资、购产销一体化、数字化运营、收购兼并、跨境出海等各类需求。
相关统计数据显示，截至2024年年末，中信银行已为全国超过1万家涉农企业提供信贷支持，涉农贷款余额近4500亿元，当年农林牧渔业贷款、普惠涉农贷款、农户信用贷款、农田基本建设贷款、农业科技贷款、粮食重点领域贷款、新型农业经营主体等特色领域贷款增速均超过20%。
光大银行方面则表示，为支持农业新质生产力发展，助推农业现代化，近年来光大银行持续加大设施农业贷款的投放力度。一方面，在支持设施种植业的同时，聚焦“大食物观”积极探索支持设施畜牧业、渔业发展，多家分行落地设施农业信贷项目，如长沙分行“猪场建设贷”、济南分行“大棚贷”、青岛分行“海洋金色粮仓”项目等。另一方面，光大银行积极支持高标准农田建设，例如2024年重庆分行新增投放高标准农田建设贷款5000余万元。
相关数据显示，截至2024年年末，光大银行涉农贷款余额近3200亿元，普惠型涉农贷款余额较年初增长35.5%。
涉农贷款破局
“农业领域信贷不好做，很多银行之前不愿涉足该领域。”农行一家地方分行人士表示。
据介绍，农业领域的生产风险较大，受到自然灾害、病虫等不可控因素影响较大，而生产的产品销售和市场行情也不确定，这都会影响银行的贷款回收。同时，很多经营主体也缺乏有效的抵押物，而土地、农作物等农业资产的价值评估和处置难度较大。
而且很多银行金融机构的农村网点覆盖不足，农业经营的主体分散，贷款金额较小，银行的贷款成本也比较高。
业内人士表示，以前部分银行的涉农贷款很多是将信贷资源直接匹配给了农业的龙头企业，普惠类经营主体很少。后来，监管在政策上还专门强调了普惠类信贷的工作将“三农”主体涵盖其中，也强调了重视贷款风险问题。
“农业贷款不仅是银行金融机构的问题，还涉及到银、政、企和个人等多个方面。如今涉农贷款的增长也是多方创新形成合力的结果。”一家券商分析师认为，“农业生产风险高，银行不愿单独扛下风险，在支持农业的模式上，政府设立了国资担保公司，匹配相应的财政资金，甚至有保险机构参与，鼓励银行合作投放信贷。风险实现了分担，银行信贷投放的意愿就会更强。”
“在抵押物方面，政策上已经要求机构加强对土地经营权、林权等权益价值的认可，能够为农业经营主体的贷款进行增信。”上述券商分析师表示，很多银行涉农贷款在抵押物方面都有突破，并在加大推广中。
对于贷款成本较高的问题，上述券商分析师表示，金融科技的发展让银行能够实现线上批量贷款。“对于普惠类贷款而言，银行能够通过大模型和大数据进行风控，并不需要线下尽调，这样大幅降低了贷款成本，也有利于降低涉农贷款利率。”
（编辑：朱紫云 审核：何莎莎 校对：颜京宁）