中原银行2024年报：总资产增长、指标向好，“四个银行”战略成效显著

2024年，于中原银行而言，是“关键一年”。
3月28日，行至重要历史节点的中原银行交出了2024成绩单，为中国式现代化河南实践、服务中原人民十周年写下生动注脚。
截至2024年末，中原银行总资产达13651.97亿元，较上年末增加人民币187.51亿元。中原银行综合实力稳步提升，在英国《银行家》杂志公布的2024年全球1000强银行排名位列全球第144位，较上年提升1个位次；荣登2024年《财富》中国上市公司500强榜单。
盈利运营提效，各项财务指标向“好”发展
“这一年，我们坚持稳中求进，经营发展持续向实向好。”中原银行在年报中总结。这进一步体现在其经营数据上，过去一年，中原银行各项财务指标亮点颇多，呈现向好态势。
报告期内，该行非利息收入占比提升。笔者注意到，中原银行非利息收入占比提升显著，从2023年的14.97%上升到17.00%。年报显示，这主要受益于该行对于手续费及佣金净收益增加及投资证券所得收益净额提升；成本收入比下降。报告期内，中原银行成本收入比，从2023年的40.07%下降至38.80%，主要受益于该行成本管控及业务结构调整优化。
资本充足率提高。报告期末，中原银行资本充足率13.02%，相比去年末增加1.38%，资本充足率提高，预示着其风险抵御能力提升。中原银行贷款不良率也由2023年的2.04%下降至本期末的2.02%。
此外，值得关注的是，中原银行存款增速快于贷款增速，这预示着其负债结构持续优化。年报显示，报告期内，该行客户存款规模超过8894亿元，增幅6.20%，存款的增加可以为其提供更充足的资金来源，增加流动性以服务实体经济；同时，贷款规模超过7144亿元，增幅1.0%，存贷比由2023年末的84.47%下降4.14%到本报告期末的80.33%，这一数据变化有利于为该行提供更多流动性缓冲。
从年报中不难发现，中原银行盈利承压放缓、运营效率提高、风险抵抗能力持续增强，各项指标工作稳中有进。
差异化优势形成，“四个银行”见效见质
当前，国内经济正处在结构调整转型的关键阶段。在此背景之下，中原银行直面时代机遇与挑战，锐利改革。
为响应中央金融工作会议关于“鼓励中小金融机构立足当地开展特色化经营”的精神，2024年，中原银行立足自身资源禀赋条件，积极探索特色化、差异化路径。
经过一系列探索，中原银行明确了“政府银行、产业银行、市民银行、乡村振兴银行”四个银行战略发展方向，打造新的核心竞争力，推动形成该行差异化竞争优势。
过去一年，中原银行坚定“四个银行”战略方向，新的差异化竞争优势正在加快形成。
“政府银行”优势巩固。该行与焦作、新乡等9个地市政府签署战略合作协议，首次中标并成功开立省级社保基金财政专户，服务地方政府化债、专项债发行均位居全省首位。
“产业银行”发展蹄疾步稳。该行建立产业链专项研究和业务跟踪机制，推出铝加工、石油化工、精细加工、尼龙等4条产业链图谱，实现5万家企业上链，为全省7大产业链集群重点企业新增投放192亿元，产业金融贷款余额1596亿元。
“市民银行”打响品牌。该行手机银行6.0全面升级，创新推出“焕新贷”系列产品，主动服务“以旧换新”释放消费潜力。完善适老化服务体系，服务个人代发客户765万户，服务老年客户1049万户。
“乡村振兴银行”成效显现。该行开展“标杆县域支行”打造行动，强化县域特色产业融资支持，县域一般贷款余额1497亿元，市场份额持续提升。
服务实体经济，融入河南产业发展大局
作为分支机构覆盖全省的省属法人银行，服务地方实体经济社会发展始终是中原银行的立身之本、职责所系。在服务地方重点产业链方面，中原银行如何发力？
笔者获悉，2024年，该行始终把金融支持制造业高质量发展作为服务实体经济的重中之重，加大对制造业支持力度。
围绕河南省产业体系规划布局，中原银行向服务产业场景拓展，结合河南省正在打造的7大产业集群及28个产业链，为产业链的龙头企业、上下游、生态伙伴等提供全方位、全周期、全链条、全谱系的综合金融服务。
截至2024年末，中原银行已形成第一批31条产业链清单，围绕“链主”企业，如尼龙材料等，全方位、多渠道增加与“链主”企业联系，关注核心企业融资需求，灵活配置金融产品，提供针对性金融服务，提升客户黏性。
同时，中原银行夯实客群基础建设，围绕战略客户、基础客群、机构客户、重点产业链客户开展分层经营、分类施策，采取定制化服务模式和经营策略，不断向深度经营和专业创造价值转变，提升综合服务能力，实现公司业务效益、质量、规模全面协调发展。
以公司客户为例，截至2024年末，全行对公客户总量达到47.77万户。报告期内新开户5.95万户，其中首开达标户2.71万户，占比45.55%；基础有效户4.79万户，较上年末新增4407户，对实体经济支持力度进一步增强。
科技金融作为“五篇大文章”之首，已成为新形势下金融高质量服务实体经济的重中之重。报告期内，中原银行还大力发展科技金融，积极探索政策性科技金融体制机制，持续优化创新产品，提升服务能力，构建全方位、全链条、全周期、全谱系特色化金融服务体系。
截至2024年末，重点产品“专精特新贷”余额人民币36.03亿元，较上年末新增人民币16.87亿元，增幅88.05%，支持企业数量和投放金额在省工信厅20家合作银行中稳居双第一；省“科技贷” 余额人民币12.28亿，较上年末新增人民币3.02亿，增幅32.61%，增量增速全省排名双第一；“知识产权质押贷”余额人民币13.40亿元，较上年末新增人民币3.18亿元，余额全省排名第一。
贷款余额超900亿 普惠小微贷款实现新突破
小微企业是经济发展的生力军，是稳就业和改善民生的重要支撑。
2024年10月，为引导信贷资金快速直达基层小微企业，国家建立了支持小微企业融资协调工作机制，中原银行第一时间行动部署，跑出了落地加速度。
笔者获悉，该行积极推进小微协调机制。报告期内，中原银行参与河南省小微企业融资申报系统设计开发工作，为省市县三级245个专班约7万用户的走访与管理工作提供信息化支撑；针对“推荐清单”客户，创设“千企万户贷”专项融资产品，制定专项授权方案，坚持快审快贷；以分支行为核心，以特色客群为依据，划分489个网格区域，分片包干，配合“千企万户大走访•精准服务促发展”宣传活动，发挥全行人员力量，走访摸排，责任到人，打通惠企利民“最后一公里”。
通过以上举措，中原银行“千方百计”满足普惠小微企业的合理金融需求，建立敢贷愿贷能贷会贷的长效机制，持续增强小微企业金融服务的获得感。
截至2024年末，中原银行为小微客户提供普惠小微贷款人民币748.48亿元，加权平均利率3.96%。普惠小微贷款余额人民币900.97亿元，较上年末新增人民币63.2亿元，增幅7.54%，有贷款余额的普惠小微客户16.66万户，较上年末增加0.84万户，全面完成普惠小微监管目标，增量扩面程度进一步提升。
2014年到2024年，是中原银行的第一个十年，亦是中原银行发展的重要里程碑，更是中原银行的历史新起点。
2024年，立足新起点，中原银行以中央金融工作会议精神为引领，积极融入和服务河南发展大局，以“五篇大文章”为抓手，在勇攀高峰、勇立潮头的新征程中展现新作为、谋求新突破、书写新篇章。
2025年，面向新未来，中原银行将贯彻“四高四争先”发展战略，继续锚定“打造一流城商行”目标，走好特色化经营、差异化发展的路子，加快打造新的核心竞争力，当好金融豫军“排头兵”，在服务中国式现代化建设河南实践中作出更多贡献。