切换到宽版
开启辅助访问
登录
立即注册
搜索
搜索
搜索
首页
Portal
论坛
同城
人才网
工具
菲龙网工具
个人中心
关于我们
每日签到
本地新闻
时事评论
华人世界
中国新闻
新闻视频
国际新闻
娱乐新闻
科技新闻
菲龙广场
房产网
菲龙速聘
二手交易
便民电话
美食餐厅
旅游签证
物流速运
商品买卖
二手车市场
严选
话费充值
便民电话
贺词页面
瀑布流页
汇率查询
APP下载
每日签到
我的任务
道具商店
每日签到
我的任务
道具商店
更改用户名
关于菲龙网
About US
联系菲龙网
活动回顾
加入我们
本版
用户
菲龙网
»
论坛
›
新闻频道
›
科技新闻
›
培训机构破产了,“我还要还贷到2028年” ...
菲龙网编辑部7
有 744 人收听 TA
144790
主题
144807
回复
170821
积分
收听TA
发消息
加好友
本文来自
科技新闻
订阅
|
收藏
(
2953
)
菲龙网编辑部7发布过的帖子
0/47
中国人民银行珠海市分行副行长崔善玉:横琴粤澳深度合作区挂牌以来跨境人民币结算总量超1.1万亿元
0/49
上海银行理财业务风险频发,净息差快速下探
0/56
4家“明天系”险企“拆弹”完毕,风险处置后如何健康发展?
0/44
中国银行东莞分行开展消保文化节活动,向市民普及金融知识
0/54
又一银行上调黄金积存业务起购点
0/55
亚投行批准瑙鲁加入申请,全球成员总数增至110个
0/54
亚投行批准瑙鲁加入申请 全球成员总数增至110个
0/51
青岛银行强势登榜2024年亚洲品牌500强
0/56
中行上海市分行多措并举助力外贸高质量发展
查看TA的全部帖子>>
培训机构破产了,“我还要还贷到2028年”
时间:2021-8-27 10:52
0
1557
|
复制链接
|
互动交流
显示全部楼层
阅读模式
直达楼层
马上注册,结交更多好友
您需要
登录
才可以下载或查看,没有账号?
立即注册
x
深燃(shenrancaijing)原创
作者 | 唐亚华
编辑 | 黎明
披着分期付款外衣的教育贷,将一批又一批求学者带到了坑里。
近日,华尔街英语的破产传闻甚嚣尘上,不少报了课的学员突然发现,自己还有几万块钱的课没上却退不了款,更有人因为办了教育贷,课不能上了,但还得分期还款直到大后年。
教育行业上一次发生这样的群体性事件,是在线教育企业学霸君资金链断裂,无数家长投诉无门;再往前是优胜教育暴雷,维权家长堵了公司总部的门。和华尔街英语事件最像的,是2019年的老牌成人英语机构韦博英语暴雷,二者均为成人英语培训机构,都有着数十年的发展历史。
两家学员的损失也颇为相像,均有大额学费,其中不少人办理了教育贷。当时就有报道显示,韦博英语暴雷后,涉及近万名学员、涉事金额超亿元,学生中有一半以上背着贷款。
据业内人士透露,华尔街英语的课程销售每个月的合格业绩是15万,最便宜的课程价格在4、5万。这个数字足以吓退大多数有意向的客户,但销售们通常会把这个数字说成每月一两千,名为分期付款,实为教育贷。
教育贷的风险在于,合同一签,学员就和金融机构建立了借贷关系,与华尔街英语并无直接法律关系,即便华尔街英语不能正常提供授课服务,学员们仍需继续还款。
值得注意的是,过去一年多,金融行业经历了最强监管,P2P被清退,行业进入规范的轨道,而教育行业,早在2018年就提出了教培机构一次性收费不得超过三个月课程的规定,为什么还有机构在大力推广教育贷,而金融机构也仍在放贷?如今,“双减”的靴子已经落地,未来,教育贷还有生存之地吗?
“华尔街英语破产,我还要还贷款到2028年”
在苏州工作的27岁女孩璐璐,背上华尔街英语的教育贷以后,被拖入了以贷养贷的深渊长达四年。她一度精神抑郁,想放弃生命。
2017年,璐璐大学毕业来到苏州,就在刚面试完第一份工作接到Offer时,她路过一家华尔街英语门店。被销售人员拉进去后,她想离开门店都难。工作人员先是给她测试了英语水平,随后以各种话术洗脑,劝说她报课。最后当销售说到学费3.2万的时候,璐璐立刻表示太贵了。
但销售又叫来了财务,说可以帮她解决这个问题,“她们说跟金融机构有合作,分期付款,两三个人围着我,我当时整个人是懵的,直接跟我要了银行卡,就这样不清不楚办了3.2万的贷款,分了32期,每个月还2000多元。”璐璐告诉深燃。
后来她总共去上了大约10次课,原本那份工作承诺的薪资是每月6000多元,璐璐觉得自己能承担每个月的贷款,后来工作出了状况,她又开始找工作,中间断档一个月,而且她找到的第二份工作一个月收入才3000多元。
承担不了贷款,璐璐不想上这个课了。报课后三个月,她去找机构协商退款。合同里写了报课后的退费规则,但工作人员给的答复是只能退几千块钱了。她觉得很不划算,就没有退。
换了月入3000多元的工作,除去房租生活费,她还不上贷款。借款平台一再催促还款,拿影响个人征信说事,璐璐只能拆了东墙补西墙,借别的平台的钱还款,从支付宝、微信开始,到其他各种网贷平台。
“
2018年是我最难的一年,压力大到我几乎缓不过来,饭都吃不上了,我每天早上一睁眼,就是想着去哪弄钱,每个月一发工资就开始还各个APP上的钱
。”最多的时候,璐璐的贷款滚到了4万多元,每个月要还6000多元,几近崩溃的时候,她都想过轻生。
最后实在扛不住了,她找姐姐借了1万,从支付宝里借了2万多,一次性把所有的网贷都还了。在支付宝里又分了几十期来还,“
最终,一直到2021年6月份,我才还清了所有贷款。这时,距离我第一次接触华尔街英语,已经过去了4年
。”
事后回想,璐璐觉得还是教育贷害了她。要不是当初销售人员拿这种方式诱导她,她刚毕业手里没有钱,也没有地方可借钱,是不可能报几万块钱的课程的。她总结,销售人员太强势,而自己太没有经验。
4年时间里,璐璐都是在华尔街英语带来的噩梦中度过的。在她还完款几个月后,璐璐突然听到华尔街英语倒闭的传闻,而她还有价值2.6万的课没有上。
江姗今年40岁了,在南京生活,2019年以来,她在华尔街英语报课累计投入了7万多元。最早,华尔街英语的销售在商场向她介绍课程,用的依然是销售擅长的制造焦虑法。“
不学英语你很快就落后了,学了能换一份更好的工作,回家也能教孩子
,”江姗被说动了。
但一听4万多块的学费,她打了退堂鼓。销售人员拿出分期付款的方案,每个月只需要1600多元,最后她分24期办理了贷款。不久之后,销售又以有一个特别大的优惠活动名额,可能帮她把课程升级到顶级为由,劝说她又续了3.3万元,办了一年的分期。
上了一段时间课,江姗觉得效果不明显,而且课程顾问在她续费后就变得判若两人,经常好多天后才回她消息,课程内容和服务她都不满意,于是找机构协商退费。
经过漫长的流程,虽然对方跟她沟通确定可以退5万元,但那之后便没有了动向,一直到2021年5月,江姗发现她一直对接的课程顾问也联系不上了。
“破产”的消息传来,江姗更加心灰意冷了,
5万块钱退不了,她现在每个月还得继续还贷款,一直要还到2021年底
。
在黑猫投诉上,类似的投诉有611条。这些学员对自己头上少辄几万、多辄几十万的贷款欲哭无泪。一份网传的华尔街英语学员自发填写的维权统计表显示,
仅广州就有60多名用户的合同金额超过10万元,最高的一笔金额61万元,合同最晚到期的时间是2028年5月
。
暴雷的教育贷,为什么停不下来?
这个当时看似解了很多人燃眉之急的“分期付款”,如今让大多数人遭到了更大的损失。
令人疑惑的是,早在2018年,国务院办公厅就印发了《关于规范校外培训机构发展的意见》,规定校外培训机构“不得一次性收取时间跨度超过3个月的费用”,为什么这些机构还在收取时间跨度长达几年的学费?
多鲸资本合伙人姚玉飞告诉深燃,
当时的政策规定的是有资质的学科类校外线下培训机构。还有很多超范围经营、证照不全的线下机构,以及在线教育、职业教育、成人英语等方面的机构没有被明确算在内
。
所以,像华尔街英语这样的成人教育领域的教育贷一直未受限制,学霸君这样的在线教育机构在暴雷前也在采用。也因为有教育贷,一年、两年甚至更长时间的课程包被销售们用话术包装,一如既往地畅销。
“教育机构推教育贷是为了提高客单价、增加现金流、提高销售人员的提成,同时绑定用户,而消费者的心态是,能不占用自己的资金就尽量用别人的,而且大多数人贪图大课包便宜。所以,选择教育贷是买卖双方博弈的结果。”姚玉飞说。
这中间还有一个被忽略的角色,那就是放贷机构。在教育机构暴雷事件中,金融机构起到了推波助澜的作用。因为大多数人的学费金额非常大,要不是教育贷,很多人很难一次性报这么长时间的课程。而且很多学员不知道的是,他们接触的是培训机构,实际上最后的债权关系是发生在个人和金融机构之间的。
金融机构为什么愿意提供大额贷款给教育机构的学员?实际上,金融机构眼里,教育贷是个优质资产。
大数据猎人创始人李可顺提到,金融机构有白名单,教育培训行业跟其他行业相比,是一个非常好的放款标的。金融机构认为,如果是家长给孩子报培训班,大多数家长对孩子教育投入的意愿非常强烈;而如果是成人教育,上培训班的人群相对更有上进心,增加了技能之后他们理论上更容易升职加薪,算是优质群体;第三,教育的课程内容间接划分了群体,比如学英语的群体大概率比技术工人群体优质。
不过,李可顺认为,
金融机构在类似的爆雷事件中也不是完全没有责任
,金融机构在办理贷款的过程中有用户真实的证件信息、手机号码,能够通过大数据去判断用户真实的还款能力,防范骗贷现象。
“
其实金融机构比普通人更能意识到某个行业是否存在风险,应该对他们合作的机构进行一定的防控,暴雷是行业动荡的原因,不应该由公众去承受损失,金融机构风控不作为的现象应该被注意到
”。李可顺指出。
当然了,教育机构运转良好时,学员、金融机构、培训机构三者皆大欢喜,而教育贷的存在,让教育机构的经营风险加大,学员可能承担的风险也被放大了。
教育机构用教育贷增加自己的现金流,又把现金流用于投放和扩张,把预付费当作收入来使用,一旦新的获客跟不上,资金链马上就断了。
普通的消费贷,用户先享受某个产品或某项服务,后期还款,而教培行业一直以来都是预付费制,用户还没上课,先把钱全交了,一旦机构暴雷、跑路、倒闭,钱退不了,贷款却照样得还。
谁会是下一个华尔街英语?
政策没有对教育贷造成灭顶之灾,那此次史上最严的“双减”重锤落地,会对教育贷产生什么影响?已经办了教育贷的机构会不会暴雷,新的教育贷还有没有生存空间?
先来看双减细则。首先明确主体,文件标题是《关于进一步减轻义务教育阶段学生作业负担和校外培训负担的意见》,文件正文特意备注了包括线上培训和线下培训,也就是说,
《意见》约束的是义务教育阶段的线上和线下培训机构,也就是提供一年级到九年级应试科目培训的所有机构
。
其中有关收费方面的规定是:通过**托管、风险储备金等方式,对校外培训机构预收费进行风险管控,加强对培训领域贷款的监管,有效预防“退费难”、“卷钱跑路”等问题发生。
“
双减后,现金流好、经营正常的企业受影响比较小,但经营状况差的企业,暴雷可能性非常大。阿卡索、鲸鱼外教等机构的部分家长已经在要求退费
。”姚玉飞说。
所以,接下来,由“历史遗留问题”产生的学科类教育机构暴雷现象,可能还会出现。
姚玉飞提到,未来,
对于针对成年人的校外培训来说,按照“双减”政策执行,基本上不会有贷款的需求了,这就等于变相断了教育贷在这个领域的市场
。
但双减政策并没有明确提到职业教育、成人教育以及素质教育。在他看来,很多人确实需要成人类课程来提高技能,在课时费较高时,教育贷是缓解经济压力的方式。
在姚玉飞看来,教育贷属于消费贷的一种,如果不涉及高利贷、骗贷等不合规操作,跟装修、买手机、买房买车贷款没什么区别。
教育贷是个市场行为,只要双方签署合同时明确告知,自愿签署,教育贷是正常的服务合同,但成年人做选择,应该对贷款风险有预估,对销售人员的话术引导要加强识别。教育贷是贷款,不是分期付款。贷款合同明确写着放贷机构名称,任何人无论何时签署任何合同,都要提高法律意识,看清楚主体、条款。
所以,
在目前的规定下,除了义务教育阶段的校外培训机构,在成人教育领域,教育贷依然不会停
。普通用户能做的是,了解风险、擦亮双眼、理智消费。
至于成人教育机构会不会暴雷,这取决于机构的经营状况。不过,此次华尔街英语暴雷也将成人英语市场面临的问题暴露了出来。
在姚玉飞看来:“最早中国有很多外企,很多人能通过提升语言技能去外企工作,而现在,很多外企在撤离;第二,随着英语在高等教育中的普及,大多数大学毕业生已经没有了基本的英语学习需求;第三,随着技术和硬件的发展,有道翻译、科大讯飞、搜狗翻译等产品已经能够满足翻译方面的需求。”
华尔街英语重线下,暴雷有疫情的影响,但更重要的是,近年来成人英语的市场需求在大大萎缩。
所以,因教育机构经营状况恶化或用户挤兑带来的暴雷现象并不会停止。下一个华尔街英语,随时有可能出现。
*题图来源于Pexels。应受访者要求,文中璐璐、江姗为化名。
回复
举报
高级模式
B
Color
Image
Link
Quote
Code
Smilies
您需要登录后才可以回帖
登录
|
立即注册
点我进行验证
本版积分规则
发表回复
回帖后跳转到最后一页
关闭
站长推荐
/2
【点击免费下载】菲龙网移动APP客户端
【点击免费下载】菲龙网移动APP客户端,新闻/娱乐/生活资讯生活通,带你了解菲律宾多一点!
查看 »
这件事被多人提起,周六周日到底发生了什么?
第三届菲律宾华人线下招聘会精彩回顾
查看 »
快速回复
返回列表
返回顶部