财商升级 | 年化收益率和年利率，有什么区别？

正文共：1455字
预计阅读时间：5 分钟
特别提示：微信调整了推送规则，如果你想实时看到我的推送，欢迎把我的号星标。这样才能第一时间看到推送，否则可能会看不到哦，操作如下：


在我们挑选投资理财产品时，首先想到的肯定是购买投资收益率高的产品，这样到时候我们的收益就会更多。
但是，与收益率相关的词汇有好几个，比如说年化收益率、年利率、七日年化收益率、日万份收益等等，经常傻傻分不清楚，不知道它们有什么区别。
那么，今天桑尼就先来帮助大家区分一下年化收益率和年利率吧。


01
年化收益率
年化收益率，就是把当前收益率（如日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算的。
常用于短期产品，在余额宝等货币基金类产品经常可以看到。
把小于一年的投资收益率，都转化为一年期的收益率，这样就方便我们在挑选投资品时，进行收益率高低的比较。
这就好像在数学计算题中，把0.4m/s，23m/min，1200m/h，都换算成单位相同的m/h，才能更直观地比较出哪个速度更快。
那么我们也可以简单地理解为，年化收益率就是指本金投资1年期限后，所获得的收益率。


计算公式：年化收益率=投资收益÷投资本金÷投资获利天数×365×100%
举个例子，小A用10万的可投资资金，买了一款理财产品，30天的收益是900元，那么这款投资品的年化收益率就是：
900÷100000÷30×365×100%=10.95%
不过，这并不代表着一年后小A就一定能获得10.95%的收益率。
因为这个收益率是我们根据历史近30天的收益 （900元） 情况算出来的，而未来它的收益水平是会随着市场的涨跌而浮动的。
也就是说，之后每30天的收益有可能比900元多，也有可能比900元少，也可能正好就是900元。
所以，它是一种理论收益率，不是固定的，而是有浮动的。


02
年利率
年利率，是以年为计息周期计算的利息，即一年的存款利率，多用于银行存款、国债等固定收益类的理财产品。
因为年利率是金融机构提前确定好的，不会随着市场的涨跌或者其他情况而发生改变，所以年利率就是这个理财产品的实际收益率。
你购买产品的时候，显示的年利率是多少，到期后就一定能拿到多少的收益。
举个例子，小B花了1万元，购买了年利率为3.6%的理财产品，那么1年后的利息收益就是：
10000×3.6%=360元
那么，不管这一年间的证券市场涨跌情况如何，一年后，小B一定能拿到360元的利息。


03
总结
在这里做个小小的总结。
年化收益率和年利率，都是以年为周期向我们展示投资回报率的情况的。
只不过年化收益率是预期收益率，不是真实收益率，而年利率是存款满一年的实际利率，不会有浮动。
当然，如果你的存款没有存满一年，那就只能拿到部分利息。


比如说，某一款银行理财产品的年利率是5%，也就是存入1万，1年后到期可以获得的利息收益为：
10000×5%=500元
而如果你存不到一年，只存了90天就取出来，那么就只能拿到90天的利息，即：
500×（90÷365）≈123.29元
好了，今天的内容就分享到这里。相信你已经学会如何去区别年化收益率和年利率了。


看图学金融 | 一文看懂年化收益率该如何算？
2分钟视频：了解什么是年化收益率？
一分钟让你秒懂什么是七日年化收益率
年化收益率都不会算，怎么薅人家羊毛？
计算收益率的神器：IRR（内部回报率）
看漫画学金融：为什么余额宝的收益率越来越低了？
桑尼浅谈:如何算内部收益率和贷款利率？(财务计算)
进度条 后退15秒倍速快进15秒
后退15秒倍速快进15秒
您的分享是对我最好的鼓励！
编者注：如果您觉得本文有价值，请点击右上角◥收藏文章，如果您觉得我的公众号有持续关注的必要，请将本公众号星标置顶▲。
您的专业财务策划顾问


桑尼先生
CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。
这是一个有态度的，金融理财知识分享平台，关注桑尼，带你一起学理财、懂投资、多赚钱、防掉坑。


桑尼先生
微信号： sunnychanIFA
分享、点赞、在看 顺手三连越来越有钱