发挥保险业功用，支持上海国际金融中心建设｜宏观经济

文/工银安盛人寿保险有限公司党委书记、董事长王都富
全球金融体系中，上海国际金融中心是唯一从发展中经济体中诞生的金融中心，其全球市场定位与中国金融改革开放和人民币国际化进程紧密相关。保险业作为金融市场的重要组成部分，既为社会经济提供有力的风险保障，维护金融体系的稳定与发展，又通过资金运用和创新服务为经济结构优化提供长期动能，为上海国际金融中心丰富核心功能、扩大辐射范围、提升整体能级提供坚实的支撑。
国际金融中心是金融强国的标志和支撑
国际金融中心建设服务金融强国的意义
金融中心不仅是一个国家金融实力的象征，更是推动国家经济和金融体系现代化的核心动力。从历史的角度来看，国际金融中心的崛起与衰落常与金融强国、经济强国和贸易强国的兴衰密不可分。17世纪初，阿姆斯特丹得益于国际贸易的发展，最早建立起高效健全的金融体系，成立世界第一家银行和第一家证券交易所，成为全球融资中心。工业革命后，伦敦接棒成为全球航运中心和贸易中心，以英格兰银行为代表的金融机构、东印度公司为代表的贸易公司和强大的政府债券市场有力地支持了军队建设和经济发展，助力英国赢得英法战争，造就伦敦成为新的国际金融中心。
18世纪末和20世纪初，纽约证券交易所和美联储相继设立，成为纽约国际金融中心形成的关键力量。二战后，美国凭借其经济崛起和金融竞争力，通过《布雷顿森林协定》构建了以美元为中心的国际货币体系，确立了其世界经济霸主地位，纽约自然而然成为新的国际金融中心。历史演变无不彰显了国际金融中心对于大国崛起的巨大引领和推动作用，国际金融中心建成之日就是金融强国地位确立之时。
国际金融中心建设服务金融强国的作用方式
从理论视角来看，建设强大的国际金融中心不仅是打造金融强国的基础和核心支撑，也是促进经济发展、提高国际竞争力的重要战略工具。上海国际金融中心通过有效配置全球资源、有效应对全球金融体系风险和积极推动人民币国际化，有力支持中国实现从经济和金融大国向金融强国的转变。
国际金融中心是金融强国建设的核心支撑。强大的国际金融中心具有强大的吸引力和资源配置能力，通过其高度发达的金融市场、完善的金融基础设施、开放的生态和强大的风险管理能力，对内汇集吸引全球各类资本、机构、人才，对外辐射输出资金、信息、标准，以此赢得全球金融体系的话语权和影响力。这一内涵和功能与金融强国一脉相承，换言之，国际金融中心是一国金融地位的标志，也是金融强国建设道路上的桥头堡和排头兵。
国际金融中心是经济现代化发展的重要引擎。国际金融中心不仅仅局限于特定地区和金融领域，其影响力还辐射到经济的各个方面，尤其是推动经济结构的优化升级。在全球资金的筹集和投放过程中，国际金融中心聚集和整合全球金融资源，并通过特色、多样的金融服务和金融工具，为经济转型升级提供重要的资金支持和保障，从而构建新型产业优势，助力社会整体生产力提高，推动国际经济新格局的形成。对于上海而言，国际金融中心建设不仅是“五大中心”战略的一部分，更是经济、贸易、航运、科技创新等四大中心建设的燃料和引擎，是实现中国式现代化的关键一环。
保险业是服务上海国际金融中心建设的坚实助力
保险由于其自身行业特性与功能，在服务国际金融中心建设方面具有独特的作用，主要体现在风险管理、资本配置、促进国际投资、支持科技发展等多个方面。截至2024年二季度，我国保险业总资产超过33万亿元，成为金融市场第二大组成部分和资本市场的第二大机构投资者。
防范化解风险，发挥金融再分配功能
保险起源于古代“风险共济”的社会实践，天然具备保障属性。随着市场经济和现代科技的发展，保险不仅形成了聚少成多、风险转移、损失补偿的现代再分配体系，更基于风险管理的核心功能，衍生出事前预防、事中应对、事后补偿的全流程现代化管理体系。针对我国幅员辽阔、灾害频发的特征，保险业通过产品创新、责任拓展，补充社会保障短板，支持国家防灾减灾救灾体系，发挥风控专长的同时，保障社会秩序稳定和经济持续增长。2024年上半年，我国保险业当年新增风险保额9118万亿元，赔付支出1.23万亿元。
服务实体经济，优化金融资源配置
保险资金具有显著的负债属性，其背后的保险产品，如寿险保单，通常具有较长的保障期限，使得资金来源相对稳定，波动较小，期限较长。通过发挥资金特性及其融通功能，保险业能够为国家、地区重大战略实施提供巨额长期资金，有力支持城市基础设施、民生保障项目与企业科技创新，截至2024年二季度，保险业资金运用余额已近31万亿元。此外，保险业天然具备“耐心资本”属性，通过投资股权、股票、债券、基金等金融产品，为资本市场注入流动性，截至2024年二季度，保险资金长期股权投资超2.4万亿元，投资股票、基金近3.8万亿元，有效促进资本流动和金融资源的优化配置。
促进国际投资，提升全球金融竞争力
改革开放以来，随着中国企业“走出去”步伐的加快，保险业在促进国际投资方面的作用日益凸显。保险业为中国企业的海外投资与经营提供高效的风险管理工具，包括海外投资保险、出口信用保险、航运保险等，降低企业面临的政治、汇率等外部风险，促进国际贸易畅通，提升中国企业在国际市场的竞争力。同时，保险业通过与国际金融市场的合作，推动保险资金利用债权、股权、股债结合、资产支持计划和私募基金等工具募集、配置海外资金，在把握全球投资机遇的同时，支持国家“一带一路”等重点对外开放战略的实施，提升全球竞争力。2013—2023年，保险业在“一带一路”基础设施领域累计承保金额超2100亿美元。
支持科技发展，助力培育新质生产力
党的二十届三中全会提出“构建同科技创新相适应的科技金融体制”，保险业在支持科技发展方面可以扮演多维角色。一是保险业自身在金融科技的应用方面走在前列，通过运用大数据、云计算、人工智能等技术，打造上海保险码“一码六通”平台，提高保险服务的效率和质量，降低运营成本，增强经营能力。二是通过推出针对性的科技保险产品，保险业可以为科技企业的日常运营、创新项目、技术攻关提供全面的风险保障，实现风险分散效果，为企业经营保驾护航。三是保险资金能够对科技创新起到重要推动作用。科技企业通常具有高成长、高投入、高风险、高收益等特点，保险资金以其长期稳定的特性，通过参与政府引导基金或设立专项基金，为科技公司发展、科创园区建设提供必要的资金支持，助力培育新质生产力。2023年，保险业为科技研发、成果转化、产业推广等科技活动主体提供保单3.8亿件，赔款支出138亿元。
上海国际金融中心建设对金融服务能力提出更高要求
作为全球最大的发展中国家，中国的金融体系在全球金融市场中扮演着越来越重要的角色。上海是国内金融资源最为聚集、金融市场最为活跃的城市之一，建设成为国际金融中心迈上新发展台阶，是时代赋予上海的独特历史使命，是中国迈向金融强国的必经之路，也是在国际社会彰显新兴经济体经济金融力量、争取更多金融自主权的重要机遇窗口。
上海作为新兴国际金融中心的成就和特点
在过去几十年的发展过程中，上海国际金融中心不仅在金融强国核心要素方面具备了与国际领先比肩的能力，而且在战略性新兴领域，实现了发展方式的跨越式进步......‍‍
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来源丨《清华金融评论》2024年11月刊总第132期
编辑丨王茅
责编丨兰银帆
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