“跨境理财通”2.0 投资要注意这些

　　近年来，随着“沪深港通”“债券通”“内地与香港互认基金”“港币—人民币双柜台”等机制的推出和优化，大湾区金融市场的互联互通不断扩容深化。“跨境理财通”作为深港双方金融领域深化合作的重要成果之一，自2021年启动以来，通过“北向通”和“南向通”产品设计，打通境内外理财产品市场，实现持续稳步发展。
　　今年2月26日起，新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式实施，“跨境理财通”正式迈入2.0阶段。相较于1.0阶段，“跨境理财通2.0”从参与机构、投资者准入、单个投资者额度、投资产品范围、跨境宣传销售安排等五个方面进行了优化升级。
　　12月4日，券商试点跨境理财通业务正式展业，符合要求的投资者可进行投资。投资时有哪些注意事项？南都湾财社记者根据公开资料梳理，供投资者参考。
　　Q&A
　　Q1、“跨境理财通”2.0与1.0有什么不同？
　　从参与机构看，此前“北向通”只有银行可作为“销售机构”或“合作机构”参与展业，而2.0版本新增了证券公司参与试点，覆盖面进一步扩大，居民参与更加便利。
　　从投资品类看，“北向通”投资产品增加内地销售银行的人民币存款产品，公募证券投资基金从“R1”至“R3”风险等级拓展为“R1”至“R4”风险等级。
　　从门槛看，“南向通”业务的内地投资者参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税“满5年”降低为“满2年；增加“近3年本人年均收入240万元”作为家庭金融资产准入备选条件之一。
　　从额度看，单个投资者的投资额度从100万元人民币提高到最高300万元人民币。如个人同时通过银行和证券公司参与试点，两种渠道分别各有150万元额度。　　
　　Q2、“跨境理财通”用什么币种进行投资？是否占用个人的外汇额度？
　　根据《实施细则》，“跨境理财通”业务均使用人民币进行跨境资金划转，资金兑换在离岸市场完成。由于资金结算均使用人民币，因此不涉及占用个人的外汇额度。　
　　Q3、投资者可以同时在银行试点和证券公司试点参与跨境理财通，投资额度如何分配？
　　本次《实施细则》适当提高投资者个人额度，将单个投资者的可投资额度从100万元人民币提高到300万元人民币。如个人同时通过银行和证券公司参与试点的，两种渠道分别各有150万元额度。
　　若投资者前期已在银行开展理财通业务，现需新增证券公司理财通业务，需先确认已开通的银行渠道可投资限额为150万元且目前实际已投资金额小于150万元，则可办理证券公司理财通业务。　　
　　Q4、什么类型客户可以参与“南向通”？
　　基本要求：具有完全民事行为能力。
　　户籍要求：具有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满2年。
　　投资经验要求：具有2年以上投资经历。
　　资产要求：满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币。
　　Q5、什么类型的客户可以参与“北向通”？
　　所有持有香港身份证的香港居民（包括永久性和非永久性居民）。该等投资者必须以其个人名义作投资，并不接受以联名形式或公司客户作投资，亦不可授权**操作其账户。
　　采写：南都·湾财社 记者吴鸿森 王玉凤