人行广东省分行：推动“资金流”平台在15地市落地 破解中小微企业“首贷难”问题

南方财经全媒体记者 庞成 广州报道
2024年10月，全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流”平台）上线试运行。该平台以资金流信息跨行共享方式补充中小微企业信用信息短板，为缺乏信贷记录的中小微企业获得银行融资提供了新的增信渠道。
近日，南方财经全媒体记者从人民银行广东省分行获悉，自“资金流”平台上线试运行以来，人民银行广东省分行高度重视，扎实做好“资金流”平台在广东辖区的试点和推广工作，同时将“资金流”平台作为首贷户拓展新抓手，为金融支持实体经济回暖向好注入新动能。
截至目前，该行已推动广东省内15个地市、21家银行机构通过“资金流”平台促成25家中小微企业获得信贷资金8268万元，其中促成6家企业获得首贷资金2031万元，加权平均利率仅3.31%。
据人民银行广东省分行有关负责人介绍，依托新上线的“资金流”平台，银行机构通过整合“资金流”平台多维资金交易信息，对企业经营稳定性和资金周转情况进行系统分析，有利于银行机构充分挖掘客户信贷可能性，显著提高客户“首贷”成功率。
例如，广发银行河源分行在了解到河源市某药业有限公司因缺乏足够担保、前期一直未获授信的情况后，主动推荐企业对接“资金流”平台，实时获取资金流信用信息，全面了解企业的经营情况、收支状况、偿债能力和履约行为，从而成功批复246万元流动资金贷款额度，并实时完成放款70万元，为企业雪中送炭。此外，辖内部分银行还以推广“资金流”平台应用为契机，通过出台内部政策文件，积极开展首贷户拓展工作。
另一方面，利用“资金流”平台形成资金流交易信息分析，银行机构能清晰掌握企业经营情况，提高银行资金流的效率和安全性，帮助中小微企业融资增信，有利于银行机构为优质企业发放优惠利率贷款。中国人民银行广东省调研显示，“资金流”平台促成企业“首贷”的贷款加权平均利率较 “资金流”平台贷款平均利率低9个基点。
广发银行佛山分行有关负责人表示，“资金流”平台整合了最优质的企业资金流信用信息，极大地缓解了银企之间的信息不对称问题。在平台推广过程中，该行结合客户资金流情况提供贷款利率优惠服务，并基于经营情况为优质制造业企业提供纯信用贷款，降低小微企业贷款准入门槛及融资成本。
此外，通过“资金流”平台的多源信息，有效减少企业用信前期手续资料，客户无需一笔业务“多次跑”“反复跑”。部分已通过“资金流”平台促成贷款的银行表示，运用“资金流”平台能够优化审批流程，可使信贷审批流程缩短1-3日。
人民银行广东省分行表示，将继续开展“资金流”平台推广应用工作，加强资金流信用信息共享平台与银行信贷业务的协同配合，进一步拓展辖内企业 “首贷”业务，为金融支持实体经济提供新抓手、新途径，推动金融“五篇大文章”走深走实。