股份行合规观察：去年被罚超3亿，这家银行被开出最大罚单

新年伊始，各银行纷纷召开2025年工作会议。南都·湾财社记者梳理股份行公布的会议内容发现，合规管理是多家股份行新一年工作重点的共同项。
合规管理被强调背后是去年我国股份行因业务不合规频频收罚单的现状。南都·湾财社记者根据同花顺iFinD数据统计发现，以披露日期为准，去年我国12家股份行共收到来自金融监管总局、央行、国家外汇管理局及派出机构，以及交易所和协会开出的罚单341张，罚金共计3.08亿元（仅统计机构，不含个人）。
12家股份行中，罚单最多的是光大银行，去年披露的罚单中，有47张开给该行及其分支机构；若论罚金，平安银行及其分支机构去年共计被罚8578.98万元，排在第一位。
平安银行去年收巨额罚单
根据去年披露的罚单信息，我国12家股份行共收到罚单341张，罚金合计达到3.08亿元，平均每家收到罚单28张，被罚2567万元。
与2023年相比，股份行去年收到的总罚单数量下降了16.6%，罚金总额下降了六成。
从单张罚单来看，2024年，罚金最高的一张开给了平安银行，罚金为6723.98万元。
罚单信息显示，去年5月，平安银行被国家金融监督管理总局开出罚单，主要违法违规事实涉及公司治理与内部控制、信贷业务、同业业务、理财业务等共计5个方面。
其中，在公司治理与内部控制方面，该行个别高管人员未经任职资格核准实际履职，同一股东实质提名董事超比例，部分岗位绩效薪酬延期支付比例低于监管要求，未按监管规定审查审批重大关联交易等。
在信贷业务方面，该行存在向关系人发放信用贷款，违规发放并购贷款、流动资金贷款、个人贷款，流动资金贷款、个人贷款用途不合规，授信责任认定后问责不到位等行为。
在同业业务方面，该行不合规行为包括：违规接受**金融机构信用担保，分支机构承担非标投资信用风险，通过同业投资掩盖资产损失、延缓风险暴露、提供土地储备融资，违规垫付某产品赎回资金，同业非标投资业务未计足风险加权资产，以贵金属产业基金模式融出资金违规用于股权投资等。
在理财业务方面，该行被通报存在的问题包括：违规向理财产品提供融资、虚构风险缓释品、未计提风险加权资产，代客理财资金用于本行自营业务，理财产品相互交易，理财产品信息披露不合规，理财投资“名股实债”类资产未计入非标债权类资产投资统计，结构性存款业务实质是“假结构”等。
此外，该行部分非现场监管统计数据与事实不符，银行承兑汇票保证金来源于贷款资金，未对投保人进行需求分析与风险承受能力测评。


平安银行。IC资料图
光大银行和中信银行罚金均超三千万
如果从各家银行总罚金角度来看，去年披露的罚单中，被罚金额最高的仍是平安银行，合计被罚8578.98万元，是排在第二位的光大银行的两倍多。究其原因，主要还是上述巨额罚单推高了该行去年总罚金金额。
罚金仅次于平安银行的是光大银行。去年该行及分支机构被罚3150.77万元。梳理该行及其分支机构去年47张罚单可以发现，其违规“重灾区”在贷款业务上，包括贷款“三查”不到位、违规发放项目贷款、个人贷款资金违规流入证券市场、存贷挂钩、贷款数据失真等。
总罚金排在第三位的是中信银行，去年该行及分支机构收罚单46张，共计被罚3054.13万元。该行主要违法违规行为同样集中在贷款业务上。比如，去年1月份，该行南通分行因为虚增普惠型小微企业贷款规模、授信管理不尽职、违规发放二手房按揭贷款、票据及信用证业务管理不尽职，被罚款130万元。又比如，去年7月份，该行乌鲁木齐分行因为贷款资金回流至借款人或借款人下属企业、个人消费贷款资金违规流入资本市场、贴现资金回流至出票人账户，被罚款125万元。


中信银行。IC资料图
在12家股份行中，罚单数量和被罚金额都靠后的是恒丰银行和渤海银行。去年披露的罚单中，涉及恒丰银行的有9张，合计罚金977万元；涉及渤海银行的有6张，罚金合计275万元。
不过，罚单较少或与两家银行规模相对较小有很大关系。
资料显示，恒丰银行前身为1987年成立的烟台住房储蓄银行。2003年，经中国人民银行批准改制为恒丰银行。截至2023年末，该行在全国设有330余家分支机构，其中一级分行及总行直属分行20家。
渤海银行则是最年轻的全国性股份制商业银行，2005年12月30日成立。截至2023年末，已开设36家一级分行（包括3家直属分行和1家境外分行）、33家二级分行、283家支行。
作为对比，截至2024年末，平安银行在全国拥有109家分行，合计1180家营业机构。不难看出，与其他股份行相比，恒丰银行与渤海银行分支行数量要少很多，这或许是其罚单较少的主要原因之一。


恒丰银行。IC资料图
多家股份行开年会议强调合规管理
2025年开年，银行纷纷召开2025年工作会议，对2024年工作进行总结，同时部署2025年工作重点方向。南都·湾财社记者梳理发现，多家股份行2025年工作会议都强调了合规管理。
比如，广发银行2025年工作会议强调，2025年要严谨细致强化合规，持续夯实发展基础。重塑内控合规体系，增强“三道防线”作用，干部带头、全员落实，牢固树立“合规创造价值”理念，把合规要求落实到经营管理全过程、各领域。
兴业银行2025年工作会议对合规管理也提出了明确要求：树牢底线思维，全面加强风险合规内控管理，健全合规管理体系，扎紧合规篱笆墙，优化风险管理体系，打好风险防控主动仗，确保行稳致远。
光大银行2025年工作会议一些表述也与合规有关，比如，“统筹防控流动性风险、市场风险、操作风险、案件风险、声誉风险。”“积极培育‘五要五不’中国特色金融文化。推进巡视、审计、监管发现问题一体整改。”
合规管理是金融行业稳健发展的基石。去年12月，国家金融监督管理总局出台《金融机构合规管理办法》，再次凸显合规管理的重要地位。
北京市中闻律师事务所合伙人、金融法研究中心主任刘进一对南都·湾财社记者表示，随着金融行业的快速发展和监管环境的日益严格，银行应当采取积极的应对措施，以确保合规管理的有效落实。一方面，要加强高层管理责任，确保合规管理体系的完善。比如，强化董事会的合规决策机制，提升高级管理层的合规意识和执行力。
另一方面，银行要完善合规管理部门的职能，提升合规能力。比如，建立健全合规管理部门，配备经验丰富、专业素质高的合规管理人员；加强合规文化的建设；落实合规事件的追责机制。
“此外，还应该建立健全合规报告与监督机制，增强透明度。完善责任追究和整改机制，确保合规管理的高效实施。”刘进一表示。
统筹：任先博
执行统筹：刘兰兰
采写：南都·湾财社记者 刘兰兰