内地新一轮存款“降息”将至，香港短期存款利率最高９%

内地新一轮存款利率下调即将落地，而 香港存款利率却不断攀升，有香港银行的短期存款利率甚至高达9%。
两地存款利率背离，现在“存款特种兵”流行跨境，跨境到香港开户、到香港存钱，寻求更高的存款利率。

内地新一轮存款利率下调
21世纪经济报道称，新一轮存款利率下调即将落地，有银行已在内部发布了相关通知。幅度方面，存款期限越长下调幅度越大，且3年期、5年期下调幅度或高于上一轮。上一轮3年期、5年期存款挂牌利率均下降0.15个百分点。



图源：财联社
目前主要商业银行1年期、2年期、3年期、5年期存款挂牌利率分别为1.65%、2.05%、2.45%、2.50%，实际存款利率可在此基础上加点。


图源：21世纪经济报道
如果这轮存款利率下调落地，这将是在一年内的第三次存款利率下调：2022年9月、2023年6月，主要商业银行主动调整存款挂牌利率，并陆续带动中小银行存款利率下调。
北京商报称从某股份制银行获悉，该行定期存款挂牌利率预计9月1日下调，一年期拟下调10个基点，二年期拟下调20个基点，三年期、五年期拟下调25个基点。
证券时报称从多个信源获悉，多家全国性商业银行将于9月1日起再度下调存款挂牌利率。



美元存款利率超4%
现在香港银行对于新开户的客户、新存入的资金，以6个月定存为例，基本有超过4%的存款利率。
中银、汇丰、渣打三家给新资金的美元存款利率，3个月3.9%、6个月4%、1年期4%。


图源：中银香港官网


图源：汇丰银行官网


图源：渣打银行官网
招商永隆、工银亚洲、建银亚洲给新资金的美元存款利率，3个月4.4%左右，6个月和1年期都是4.8%左右。

图源：招商永隆官网


图源：工银亚洲官网



图源：星展银行官网
还有银行给出7%-9%的短期年利率来吸引客户，比如渣打银行给跨境理财通客户9%美元定存优惠（1个月），中信银行（国际）给符合条件的新客户7.28%的港元存款利息，众安银行推出兑换美元送+5.9%加息券（1个月）的活动，加上基本定存利率0.1%，美元定存有6%的1个月定存利息。



图源：渣打银行官网


图源：中信银行（国际）官网


图源：众安银行app
随着美联储持续加息，在香港联系汇率制度的设计下，香港的利率也处于较高水平。香港金融管理局多次上调基准利率，从2022年的0.5%上调至目前的5.75%，基准利率上升的背景下，香港各大银行的存款产品利率也在上升。



港险预缴保证利率3%-6%
不仅赴港开户、赴港存款很火，赴港投保也很火。
比起定期存款，储蓄保险是更中长线的投资工具，长期预期回报6%-7%。
储蓄保险通常有趸交、3年、5年、10年等多种供款期，现在香港保险公司对5年期产品的预缴保费，大多有3%-6%的保证利率优惠，有的比银行的存款利息更高，还一次性锁定了未来4年的利率。



保诚：预缴5年保费，享3.8%保证利率，锁定未来4年保费的利息；
宏利：预缴2年或3年保费，享6%保证利率，锁定未来2年/3年保费的利息；
安盛：预缴5年保费，享4.5%保证利率，锁定未来4年保费的利息；
万通：预缴5年保费，享5%保证利率，锁定未来4年保费的利息；
永明：预缴5年保费，享4.5%保证利率，锁定未来4年保费的利息。
当下香港保险公司诚意十足，除了预缴优惠，还有保费回赠/折扣优惠，两个优惠叠加，优惠力度更大。在这样的优惠政策下，很多客户选择了预缴，节约了投保成本，有效提升资金使用效率。
无论是短期的香港银行定存，还是中长期的香港保险，不仅仅是为了追逐更高的收益，更重要的是为了寻求资产的多元配置。
内地存款利率持续下行，很难在纯利率类资产中获得足够高的回报。在长期低利率环境下，构建多元的投资组合，把资产配置于不同的货币、不同的资产类别、不同的时间跨度、不同的地域市场，在起起伏伏的市场中分散风险，实现更稳健的投资回报。
单一投资往往无法经受住市场考验，多元化配置才能长期从市场波动中获利。