招商银行新一任行长——“儒帅”王良

作者：萧萧


作为全国规模最大市值最高的股份制商业银行，1987年才成立的招商银行，年仅36岁，在国内众多银行中算是新生代银行，而这家新生代银行的佼佼者在2022年却经历了较为波动的时期，王良临危受命，成为招商银行新一任行长。
出身基层 扎根招商银行28年
王良是一直扎根招商银行的“老兵”，出生于1965年12月的王良，现年58岁，中国人民大学硕士研究生学历，高级经济师。1995年， 30岁的王良进入招商银行北京分行工作，至今已经扎根招行28年。
王良最初在招商银行北京分行做了6年的基层工作，2001年10月起开始走上管理岗位。此后11年，历任招行北京分行行长助理、副行长、行长，2012年担任招商银行总行行长助理，同时兼任招商银行北京分行行长。3年后任招商银行副行长，至此进入招商银行高层。2016年至2019年，王良先后兼任董事会秘书和财务负责人，2018年8月担任招商银行常务副行长。
从履历来看，王良从招商银行北京分行的基层员工一路走来，直至招商银行行长，用了整整27年。2021年8月，王良就担任此前空缺两年有余的招商银行常务副行长，王良能担任此职位，或是招商银行有意为下一任行长做准备。
“常务副行长是银行多个副行长中排名第一的副行长，主持银行日常工作，会负责银行的一些具体业务，如办公室、存贷款等，银行行长不在岗时，常务副行长全面主持本银行工作。在圈内是公认的继任行长第一顺位。王良出任招行常务副行长后担任行长只是早晚的事。”有银行业人士认为，王良扎根招行近30年，懂招行、懂业务，是招行行长的最佳人选。
招商银行董事长缪建民在股东大会上对王良予以高度评价，称聘请王良担任行长，对招行有很大正面意义。缪建民强调了王良的优势，从招行基层成长起来，对招商银行非常熟悉，其过硬的专业技能使得他在银行领域非常专业，同时因为多年管理岗位让其具备丰富的管理经验，善于统筹协调，因此成为招商银行董事会战略执行的主要操盘手，基于此，王良是合格的招商银行行长人选。他出任招商银行行长有利于保持招行战略的连续性和可持续性。这是招商银行高层对王良能力和为人的肯定和认可。
2022年，刚全面主持招商银行工作的王良表示，“招行股价上周有所波动下行，我们非常着急，与投资者深入沟通交流。”可以看出，当时王良肩上担子有多重，也正是这一句“非常着急”，赢得了业界一片好感。当时王良没有找客观原因，而是坦然承认股价下跌的事实，并积极与投资者沟通，寻求最佳解决方案，此时的王良只是代行长，并未真正被“官宣”为行长，但此时王良的这一句“非常着急”赢得了市场和投资者的好感。
随着招商银行2022年财报的发布，王良在2022年的整体表现有目共睹，这一年招商银行业绩并未出现大幅下滑，相反营收3448亿元，同比增长了4.08%；净利润为1393亿，同比增长15.28%。尤其是40.4%的净利率相比2021年的36.48%有了大幅提升，创下历史新高，也是12家股份制商业银行中净利率最高的一家，同期民生银行和浦发银行的净利率分别为25.11%、27.57%。
招行在王良带领下，度过了波动期，重回万亿市值的路上依然任重而道远。
接下来的招商银行  “守成”还是改革？
王良出任第四任招商银行行长至今，“守成”的成分更重。毕竟在一度略显波动的情况下，能维持招商银行的稳定局面是第一要务。
2023年3月21日的招商银行业绩发布会上，王良阐述了对银行业发展的预判。他根据一季度业绩增长情况和开年以来的形势指出，今年银行业的经营情况都面临较大压力，银行业增长遇到困难和风险，行业面临巨大挑战。他毫不避讳地承认招商银行同样面临较大压力，这种敢于自我揭短且正视问题的行为让其在履新不久后取得加分项。
招商银行从创立以来，长期实行“董事会领导下的行长负责制”，作为12家股份制银行之一，这种行长负责制让招商银行行长一职一直非常稳定，成立30多年来只诞生了包括王良在内4位行长。其中首任行长王世祯在任12年，第二任行长马蔚华在任15年，第三任行长在任9年。
尤其是第二任行长马蔚华在2004年实施战略转型，把招行定位成零售银行，自此招商银行成为零售银行的典范。
前一任行长开始带领招商银行进行新一轮的变革，提出了“一体两翼”的方针，并在2014年提出“轻型银行”战略，即以零售业务为主体，对公和同业业务为两翼，并依托零售业务基础向“轻型银行”转型，这一轮变革最终让招商银行一跃成为第一家市值突破万亿元的股份制商业银行。
前3任行长，3次转型，招商银行无论是规模、收入、利润都有了质的提升。
对此，王良曾在发言中表示，“从2004年到2022年，招商银行在确立了以‘零售银行’的发展战略后，无论是‘轻型银行’战略还是‘大财富管理的价值循环链’都是一脉相承的，都是零售银行战略上的提升和深化，零售银行业务依然是招商银行的主营业务。”与此同时，王良也多次表示，招商银行董事会给了他最大的信任，并给予他充分的权力，确保招商银行队伍的稳定。
招行“三个不变”和“五个坚持”
招商银行成立36年来，取得不俗的成绩，一是得益于改革开放，二是得益于身处深圳经济特区，在改革开放和身处经济特区的背景下，招商银行早早建立了市场化的体制和机制。王良多次表示“三个不变”和“五个坚持”是招商银行成功的基石，也是招商银行的特色和优势所在，招商银行会长期坚持下去。
其中“三个不变”的核心是保持董事会领导下的行长负责制不变，坚持市场化的激励约束机制不变，坚持干部队伍人才稳定性不变，这三个不变在王良履新行长后维持不变。此外，始终坚持两个一以贯之、始终坚持市场化专业化的道路、始终坚持创新驱动发展、始终坚持差异化的发展战略、始终坚持稳健审慎的风险管理理念的“五个坚持”在王良任下同样保持不变。从“三个不变”和“五个坚持”得以贯彻，可以看出招商银行的整体战略不变以及对风险重视的程度不仅不变而且还有提升。
从基层一步步走到行长位置的王良在招商银行先后担任多个职务，尤其是在招商银行总行先后分管过风险与合规条线和金融市场与理财业务以及资产负债与财务管理等多项核心业务，对金融行业的风险管控有一定心得和体会。
王良曾主编了《商业银行资产负债管理实践》一书，该书于2021被中信出版社出版，关于商业银行的风险，王良在书中写道：“国内商业银行在长期快速增长的背景下形成根深蒂固的规模导向，对发展质量不够重视；在考核评价下更突出短期的表现，对长期的价值导向不够重视；在营销上以产品、业务为中心，而不是以客户为中心；在结果上往往呈现的不是内涵集约发展特征，而是粗放的外延扩张式发展特征，甚至忽视风险。”


王良上任后即对招商银行整体的资产质量状况进行全面梳理排查，采取严谨审慎的风险对策，做到早暴露、早化解、早清收，尽可能降低招行的损失。在王良看来招行的风险主要是两大类，一类是房地产贷款，一类是信用卡消费贷款。其中房地产贷款风险主要由个别地产公司的信用违约所致，房地产风险给招行带来表内贷款、理财投资的房地产企业发行的资产证券化产品以及私行代销的信托计划三个方面影响。
招商银行2023年半年报数据显示，截至上半年末，招行房地产业不良贷款率5.45%，虽然较上年末上升1.46个百分点，却基本和年初招行的整体判断基本一致。招行副行长朱江涛介绍，主要也是受制于不良资产处置滞后性的影响。2023年上半年招行房地产不良贷款生成额为48亿元，同比大幅下滑。朱江涛预计下半年房地产不良贷款生成额与上半年相比会略有上升，同比还会下降，全年房地产的不良贷款生成会大幅下降。
经过两年应对，王良对房地产贷款的风险表示乐观，“上半年，招行继续保持稳定的资产质量。整体风险可控。经过这两年的时间，现在基本上风险化解都已经接近尾声。经历这个风险洗礼后，招商银行反而能够更健康地发展。”
而与此同时，财富管理产品越来越丰富，财富管理风险则更具备隐蔽性，对此王良始终保持清醒的认知，“忽视风险管理财富管理就是‘建在沙滩上的大厦’，难以经受时间和周期的考验”，将财富管理纳入到“全风险、全机构、全客户、全市场、全流程、全要素”的风险管理体系之中，并提出产品投研能力是应对财富管理风险的前提，这一建议被众多商业银行借鉴，以降低自身的金融风险。
王良指出，财富风险管理需要全市场共同努力，资管机构在投研和投资上更加专业。招商银行以风险管理的专业性，可以实现与合作伙伴的优势互补，共同组织和配置优质资产，进而提升风险管理实效。
但作为近12万名招商银行员工的“头雁”，温文儒雅是王良给外界留下的第一印象，因此，他被称为“儒帅”，如今，“儒帅”王良肩上的担子并不轻，2022年尽管招商银行人均薪酬下滑了3.9%，但超过65万元的人均薪酬依然是国内银行人均薪酬最高的一家。为客户提供低风险的金融服务，为员工谋福利，或是王良未来“改革”的底气所在。